Пропало банковское приложение, что делать?

Вот уже год как заметный список (на данный момент более тридцати) российских банков находится под санкциями со стороны США, Британии и Евросоюза. Одним из практических аспектов этих санкций для простого гражданина РФ является вводимое Google и Apple ограничение на использование приложений этих банков, выражающееся в том, что периодически эти приложения пропадают из магазинов Play и AppStore. «Чемпионами» по вводимым ограничениям выступают ВТБ и «Газпромбанк», клиентам же остальных далеко не всегда доводится сталкиваться с ситуациями, когда их приложение внезапно пропало. На прошлой неделе с подобным познакомились клиенты банков «Приморье», «Левобережный» и «Уралсиб», а мы подготовили краткий разбор, что стоит, а чего точно не нужно делать в такой ситуации.

Что вообще происходит?

Компании Google и Apple, с одной стороны, являются американскими компаниями, поэтому вроде бы как должны поддерживать санкции в отношении российских юридических лиц. С другой стороны, ни в одном санкционном пакете прямого требования отключить приложения банков на платформах нет. Формально банки не извлекают из этих приложений прибыли, а разработчиками выступают вообще сторонние компании, связь которых с санкционным списком еще нужно доказать. Поэтому в ограничениях работы банковских приложений нет и не может быть никакой логики, так что не стоит удивляться тому, что одно приложение работает и скачивается из магазина, а другое постоянно преследуют удаления и ограничения. Крымскому РНКБ для работы с AppStore хватает называться «Цифровым офисом», а ВТБ приходится маскироваться под ресторанный справочник. В целом, нужно признать, что со стороны банков идет активная работа по сохранению стабильной поддержки своих клиентов, тогда как со стороны магазинов приложений нет особого желания заниматься отключениями. Поэтому переживать за то, что все банковские приложения исчезнут, пока не стоит. Возможно, в одном из будущих пакетов санкций все же введут прямой запрет на размещение таких приложений, но работать он не будет.

ОС Android уже отличается тем, что в ней доступны несколько магазинов приложений, включая российские, которые, разумеется, санкционной политике следовать не будут. Сохраняется и возможность установки приложения из APK-файла. Так что пока Android в принципе будет работать в РФ, приложения российских банков сохранят работоспособность. С Apple ситуация сложнее, но, в целом, пока сама компания не проявляет большой заинтересованности в последовательном преследовании всех санкционных банков (если было бы такое желание, те же крымские банки давно бы лишились своих приложений), а европейские политики, одной рукой налагая санкции на Россию, другой добиваются устранения монопольного контроля Apple над приложениями для iOS. Так что в перспективе, скорее всего, мы увидим сторонние магазины приложений и для iPhone, и ситуация уравняется с Android.

Что делать, если ваше приложение пропало из магазина?

Однако давайте поговорим предметно о дне сегодняшнем. Что делать, если вы прочитали в новостях, что ваш банк попал под санкции, а Google и Apple удалили его приложение из своих магазинов? Самое первое — не волноваться. Банковское приложение — не банковский счет, оно добавляет вам комфорта в контроле ваших финансов, но не является единственным средством этого контроля, так что в худшем случае вам просто придется обходиться без него. Но даже масштаб неудобства не нужно преувеличивать, критически важными функциями вы все равно сможете пользоваться с телефона, просто не так, как раньше.

Далее следует убедиться в том, что приложение сохранилось у вас на смартфоне. Если оно работает, значит, проблемы, которую нужно решать здесь и сейчас, у вас вообще нет. Если приложение не работает, выдает ошибку при входе, сообщает, что функционал ограничен, то это может быть связано с временными проблемами. Например, банк «Уралсиб» на прошлой неделе одновременно с удалением своего приложения из Google Play подвергся одной из самых серьезных за свою историю DDoS-атак. Соответственно, из соображений безопасности приложение имело ограниченную функциональность, но вопрос решился буквально за часы. В любом случае не стоит удалять приложение. Мошенники никак не смогут им воспользоваться, а с большой вероятностью клиентская служба банка через какое-то время сможет его «починить».

Если банковское приложение удалилось со смартфона

Менее приятный вариант — это удаление приложения со смартфона. Чаще всего с таким сталкиваются обладатели гаджетов от Apple, и все, что им остается, — ждать момента, когда банк сумеет перезапустить свое приложение. В этом отношении использование iPhone в России действительно превратилось в аттракцион для любителей острых ощущений, а если вы к ним не относитесь, то вам можно лишь посочувствовать и посоветовать выбрать что-то другое.

В случае, если у вас смартфон с ОС Android, есть два пути. Первый больше подойдет для тех, кто по старой памяти предпочитает ставить приложения самостоятельно, скачивая APK-файл. Этот способ не является полностью безопасным и требует отключения по умолчанию стоящей в ОС блокировки установки приложений из сторонних источников. Если ранее вы не прибегали к установке приложений не из магазинов приложений, нужно будет в меню смартфона найти соответствующую настройку и разрешить такую установку. К счастью, обычно оболочка при попытке установки сама направляет вас в нужный пункт, так что искать долго не придется. Взять APK можно на странице своего банка, обычно предлагается как скачивание по QR-коду, так и традиционное.

Второй вариант — проверить сторонние магазины приложений. Samsung и большинство китайских производителей предустанавливают такие магазины на свои устройства. Российские бренды должны устанавливать российские магазины приложений, а Госдума настаивает на том, что вообще все официально продающиеся в РФ смартфоны должны иметь какой-нибудь RuStore из коробки. Обычно ничего полезного и интересного в этих магазинах нет, так что рекомендовать ими пользоваться я не буду. Но если речь идет о том, что вам нужно найти приложение подсанкционного банка, такой магазин — весьма неплохой помощник. При этом реальность такова, что китайский AppGallery от Huawei может не помочь, а вот Galaxy Store от Samsung вообще не был замечен в удалении приложений российских банков.

Пока нет приложения

Как я уже писал выше, банковское приложение не является единственным способом удаленного контроля ваших финансов. Так что если вам необходимо что-то срочно сделать, без него можно прекрасно обойтись. Вам все так же будут нужны только сам смартфон и стабильное интернет-соединение. У всех банков есть онлайн-сервис интернет-банка, доступный через браузер. Такое соединение в теории является более уязвимым, но если у вас в браузере живут мошеннические закладки, ваши данные, скорее всего, уже украли. В остальных случаях двухфакторной аутентификации, которая требуется для всех операций в интернет-банке, будет достаточно.

Постоянно пользоваться браузерной версией клиент-банка, конечно, будет неудобно. Во-первых, далеко не все банки нормально делают его мобильную версию. Путаное меню, мелкие строчки, неудобная навигация, отсутствие жестов — это обычные признаки того, что в банке уповали на свое приложение для смартфонов, а браузерную версию развивали только в десктопном исполнении. Кроме того, часть функционала для смартфонов могли просто не перенести, так что оплата по QR-коду может не получиться. Могут не работать системы начисления бонусов, если они были завязаны именно на смартфонное использование. Так что мелочей, которые как минимум испортят настроение, в таком варианте будет изрядно. В то же время вы не лишаетесь возможности осуществлять движение своих финансовых средств и контроль над ними.

Как бы ни было принято ругать отечественные платежные сервисы, на данный момент они выступают палочкой-выручалочкой в случае отключения иных альтернатив. Так что если ваше приложение перестало работать, а оплату нужно провести в пределах страны, пользуйтесь ими. Система быстрых платежей будет так же доступна вам через браузер, как и традиционная оплата покупок в интернет-магазинах путем ввода данных карты.

Советы полезные и не очень

Главный принцип действий в случае проблемы с банковским приложением такой же, как и в случае с любым мошенничеством. Главное — не паниковать и не предпринимать никаких скоропалительных решений. Самое основное — это следить за официальными новостями непосредственно от банка. Я не знаю ни одного из них, который бы не проявлял активности в социальных сетях, так что вам остается только выбрать наиболее удобную. А вот традиционные каналы СМИ лучше отложить. Чаще всего, кроме первого сообщения о том, что проблема появилась, информация в них будет обобщенной и появится с задержкой. Вам же нужно знать, какова ситуация именно с вашим банком, так что придется специально следить за его новостями.

Но есть и один нюанс. В первую очередь он касается пользователей продуктов Apple. Приложения после удаления часто появляются без упоминания банка. Это то же меню, те же фирменные цвета, возможно, даже точно такой же логотип, но ни одного слова о том, что это фирменное приложение банка. Не будет его и в разработчиках. Как не будет и ссылки с сайта банка в AppStore и вообще каких-то упоминаний о том, что приложение для iOS существует. Не знаю, насколько тут справедливо ссылаться на крымский опыт, но в отделениях крымских банков консультанты знают о том, есть ли фактически их приложение в AppStore или нет. Так что, как и в случае с мошенниками, посещение отделения может решить вашу проблему. А вот прибегать к советам из Интернета стоит с осторожностью.

Вообще, лучший принцип в отношении «советов с форумов» в случае с банковскими проблемами – следовать им с крайней осторожностью. Если вы не следили за дискуссиями, не можете оценить, есть ли у администрации паблика какая-то связь с официальными представителями банка, имеет смысл от таких подсказок воздержаться. Лучше потерять время, чем потерять и время, и деньги, ведь никакие рекомендации, кроме официальных, банк не будет считать чем-то отличным от ошибки, совершенной вами сознательно. Так что помните, что все эксперименты — исключительно на ваш страх и риск.

В ситуации, когда банковский сервис пострадал не из-за санкций (или не только от них), самым надежным способом будет возвращение к использованию наличных средств и управлению счетом через посещение офиса банка. Да, получается, что это своеобразный откат на пару десятилетий назад, но в случае, если вопрос касается счета, где хранятся ваши сбережения, а не только расходный кэш, излишняя бдительность никогда не будет лишней.

Для того же, чтобы не столкнуться с блокировками в моменте, стоит диверсифицировать банки, в которых у вас есть счет. Хотя мой личный опыт говорит, что в настоящий момент это не так-то просто. Можно оказаться владельцем дюжины банковских карт, но все они будут от банков, которые попали под санкции.