Другая жизнь — как мигрант может купить смартфон в рассрочку

Привет.

Россия является точкой притяжения для многих жителей ближнего зарубежья, которые находят здесь работу. Кто-то работает более-менее постоянно и в конечном итоге получает гражданство, кто-то приезжает на сезонные работы. Трудовые мигранты ассоциируются с низкооплачиваемой рабочей силой, этакий коллективный стереотип. Возможно, он возник оттого, что мы видим таких рабочих на стройках, убирающими дворы или дороги. Трудно спорить, что мигранты занимают огромную нишу низкоквалифицированного труда, те рабочие места, что игнорируют жители России. Подобный расклад можно наблюдать во многих странах мира, где экономика сильнее, чем у соседних государств. К богатому соседу тянется поток трудовых мигрантов, которые первоначально занимают самые низкие позиции. Кто-то на них и остается, кто-то возвращается на родину, а кто-то делает карьеру.

Обычно трудовые мигранты переводят деньги на родину, лидером по поступлениям является Таджикистан, за ним следует Узбекистан и потом Кыргызстан. Чтобы оценить объем того, что трудовые мигранты зарабатывают в России, взглянем на статистику Центрального банка России. В первом квартале 2021 года в страны СНГ было переведено 1.37 млрд долларов, во втором квартале — 1.8 млрд долларов, в третьем квартале — 2.28 млрд долларов. Суммы заметные, и назвать их незначительными невозможно. Но ведь трудовые мигранты при этом живут в России, вкладывают деньги в экономику, как минимум тратят их на еду, одежду, транспорт. И они не могут обойтись без связи, а также им нужны телефоны. За 2021 год в России оформлено почти 2 млн патентов для трудовых мигрантов.

Для операторов связи трудовые мигранты быстро стали золотой жилой, они постоянно покупали SIM-карты, сезонный характер работы давал дополнительный толчок для продаж. Самоизоляция во время пандемии дала отток трудовых мигрантов, рынок труда только восстанавливается.

Но как такие люди покупают телефоны или смартфоны? Статистика операторов показывает, что в последние годы даже среди этой группы людей падает число тех, кто использует кнопочные телефоны, растет проникновение смартфонов. Из этого можно сделать вывод, что их благосостояние растет, возникает потребность в более продвинутых устройствах, они знакомятся с ними. Что-то подобное происходило и с нами, постепенный отказ от «кнопки» в пользу более продвинутых устройств. И на рынке в этот момент появилось огромное разнообразие предложений — кредиты, рассрочки, смартфон по подписке или даже в аренду. Ничто из этих предложений для трудовых мигрантов не доступно, так как у них паспорт другой страны и банки не рассматривают их как надежных заемщиков. Получается, что огромный сегмент рынка закрыт и с трудовыми мигрантами никто не работает в этой области — либо они платят всю сумму за устройство, либо продолжают копить на него. Для продавцов техники это всегда был лакомый кусок, но проблемы с мошенничеством перекрывали потенциальные барыши.

В середине декабря натолкнулся на пресс-релиз «Билайн», в котором мудреным языком описывали то, что оператор предлагает займы на технику в комплекте с подпиской на услуги связи, акция называется “Год без забот”.

Оказывается, аналогичные акции с тем же партнером есть в «МегаФоне» и МТС, механика одинакова и выстроена по одному лекалу. Везде партнером выступает ООО МКК «Страна Экспресс», это микрокредитная организация, которая предлагает займы жителям ближайшего зарубежья, так, в акции предлагают участвовать жителям Узбекистана, Таджикистана, Кыргызстана, Казахстана, Азербайджана, Беларуси, Молдовы и Армении. Возраст — от 18 до 75 лет включительно.

Для того, чтобы участвовать в акции, нужно предоставить свой паспорт (одной из перечисленных стран), миграционную карту (РПВ или ВНЖ), а также регистрацию по месту пребывания.

В магазинах операторов предлагается получить займ в размере от 5 до 100 тысяч рублей (это условия в «Билайн», у других операторов — 70 тысяч рублей), что позволяет говорить о том, что купить можно практически любой товар, в том числе флагманы. Если вы выберете товар за сто тридцать тысяч рублей, то нужно будет доплатить разницу, в нашем примере 30 тысяч рублей.

В «Билайн» пилот был запущен в Москве и Санкт-Петербурге, нужно выбрать SIM-карту с определенным тарифным планом (его можно подключить). В качестве бонуса оператор обеспечивает 12 месяцев связи, посмотрите в табличку, как это выглядит.

Теперь самое главное! Погашать полученный займ вы сможете со счета вашего мобильного телефона, для этого нужно подключить опцию “Мобильный платеж”, а также оформить карту KoronaCard. Погашение будет списываться с вашего счета.

Теперь давайте посмотрим, как выглядит процентная ставка, так как она обозначена как нулевая, но таковой по факту не является. У вас есть период, когда не нужно платить проценты, зато потом размер процента резко вырастает (это же микрокредитная организация).

Предлагаю прочитать выдержку с сайта организации:

1) от 5 000 до 30 000 рублей, процентная ставка со дня, следующего за днем выдачи займа, в течение последующих 6 месяцев составляет 0%, с 7-го месяца процентная ставка – 248,00% годовых, на срок 10 календарных месяцев;

2) от 5 000 до 30 000 рублей, процентная ставка со дня, следующего за днем выдачи займа, в течение последующих 3 месяцев составляет 0%, с 4-го месяца процентная ставка – 65,00% годовых, на срок 355 календарных дней;

3) от 30 000 до 100 000 рублей, процентная ставка – 37,88% годовых, на срок 6 календарных месяцев; 4) от 30 000 до 100 000 рублей, процентная ставка со дня, следующего за днем выдачи займа, в течение последующих 3 месяцев составляет 0%, с 4-го месяца процентная ставка – 68,00% годовых, на срок 355 календарных дней.

Первый и второй пункты зависят от того, какой товар вы приобретаете, участвует он в каких-то акциях в рознице или нет.

Никакого сравнения с тем, что получает житель России в предложениях рассрочки или кредита, тут, конечно же, нет. Но это, пожалуй, единственный способ для жителя ближнего зарубежья купить электронику, используя займ. Если закрыть займ до истечения срока с нулевой процентной ставкой, то вы сэкономите деньги и заодно получите бесплатную связь.

Понятно, что ниша таких займов довольно узкая, но то, что туда уже приходят компании с микрозаймами, показывает, что интерес к кредитованию трудовых мигрантов есть. История довольно закрытая с точки зрения информации, как и в целом тема мигрантов, которая не вызывает большого интереса у широкой публики. На мой взгляд, эта история показывает, насколько рынок финансовых услуг, продаж товаров в кредит стала разнообразен и конкурентен. Придут ли сюда большие игроки? Это, мне кажется, вопрос времени.

История про новую услугу хорошо показывает, как отличается жизнь трудового мигранта, который вынужден платить за те же услуги больше, чем житель России. И это факт, так как риски при таком подходе для компании, выдающей займ, выше.