Гид по акциям и скидкам. О кредитах и рассрочках

Приветствую! Обычно на страницах «Гида по акциям и скидкам» почти не уделяется внимания такому способу приобретения товара, как кредит. Между тем ситуация на рынке такова, что для многих даже покупка банального смартфона с месячной зарплаты не представляется возможной. Если мы говорим о каком-то более крупном и дорогом товаре, то обойтись кредитной картой банка, уложившись в беспроцентный период, может и не получиться, а такие карты обычно подразумевают неоправданно большие процентные выплаты за пользование кредитом. Кто-то оформляет потребительский кредит в «своем» банке, но это тоже не всегда удобно. Тем более если вы оформляете покупку онлайн. Так что давайте закроем пробел. К тому же условия кредитных предложений от магазинов электроники меняются довольно редко, поэтому логично будет собрать их все в одном месте.

Важное общее примечание. Все описанные программы подразумевают, что вы являетесь гражданином РФ, старше 18 лет и приобретаете товар как физическое лицо.

«М.Видео»

Кредитная история и предложения по рассрочке в «М.Видео» и «Эльдорадо» несколько разные, так что мы снова возвращаемся к разделению этой сети на две части. Именно в «М.Видео» есть кредит, а есть рассрочка. Которая тоже кредит, но на товар дается скидка в размере процентов, так что если вы выплатите кредит досрочно, то получите чистую выгоду. Однако, как правило, в таких вариантах предусматривается запрет на досрочное погашение ранее 3-6 месяцев, поэтому экономия не так велика. Кроме того, скорее всего, если в кредите были прописаны какие-то льготы (например, по страхованию), то вы их лишитесь и выплата для досрочного погашения будет больше, чем если бы вы платили планово. В общем, занятие для тех, кто внимательно читает все пункты договора, поэтому обычно в «Гиде по акциям» я не пишу о такой возможности сэкономить — слишком много подводных камней, которые зависят от конкретного договора, который, в свою очередь, зависит от выбранного банка, а не только от торговой сети.

Кредит в «М.Видео» можно оформить как онлайн, так и офлайн. В отличие от рассрочки, кредитование доступно почти для всех товаров, кроме совсем дешевых и очень дорогих. На данный момент действует ограничение не менее 3 тысяч рублей, но не более 300 тысяч рублей, при этом в кредит можно включать сразу несколько товаров. Важно заметить, что сумма ежемесячных выплат, которую показывает сайт магазина, при онлайн-оформлении имеет мало общего с той, которая у вас получится фактически. Это не оферта, а просто некая средняя сумма, вычисленная исходя из средних процентов, по которым банки-партнеры «М.Видео» предлагают вам оформить потребительский кредит. Т.е. на практике сумма может оказаться как меньшей, так и большей, чем показанная. Чаще — второй вариант.

При онлайн-оформлении после оформления заявки вы увидите уже фактические предложения по срокам и суммам ежемесячного платежа от всех банков, которые согласны одобрить вам кредит. В редких, но все же происходящих время от времени случаях на этом этапе может произойти отказ в выдаче кредита конкретным банком. Причина в том, что торговая сеть ставит определенный таймер на «одобрение» кредита, так что некоторые банки могут показывать вам предодобренный вариант, а потом «заворачивать» по какой-либо внутренней причине. Также в зависимости от банка для подписи может потребоваться посещение вас курьером, но может быть и полностью электронное оформление, при котором «подпись» вы ставите отправкой SMS-кода. В случае, если вы выбрали не доставку товара на дом, а самовывоз, документы по кредиту получится оформить в магазине, но от вас потребуется оригинал паспорта.

Важно заметить, что отгрузка вам товара будет осуществлена исключительно после оформления кредитного договора банком. В случае, если товар дефицитный или его мало, полностью онлайновое оформление может привести к тому, что вам придется ждать следующей партии. В этом случае уместнее или выбрать самовывоз, или прибегнуть к офлайновому кредитованию. Последнее – это классический поход в магазин: находите продавца-консультанта, сообщаете ему о том, какой товар вы хотите приобрести в кредит, после чего вместе с ним отправляетесь в зону, которая ныне именуется «М.Кредит». Справка о доходах не нужна, но паспорт обязателен.

Банки, с которыми работает «М.Видео»: «ОТП Банк», «Ренессанс Кредит», Home Credit, «Почта Банк», «Мокка», «Тинькофф», «Кредит ЕвропаБанк» (только офлайн), «МТС Банк», «Банк Русский Стандарт», «Совкомбанк» и Kviku (только онлайн).

Существенно иные условия для рассрочки. Сама акция «Безусловная рассрочка» долгоиграющая, сейчас срок ее окончания не определен, но если экономическая ситуация будет оставаться стабильной, то она сохранится до конца года или дольше. Последнее обновление условий датировано 4 апреля нынешнего года. В отличие от кредита, который можно оформить на любой товар или товары, подпадающие под ограничения цены, рассрочку оформить получится только на определенный список. Да, он внушительный (более 5 000 наименований), но далеко не всеобъемлющий, а если разделить на категории, то и вовсе местами состоит буквально из пары позиций. К тому же из доступных в рассрочку товаров полностью исключены товары маркетплейса (а это ощутимый кусок, ввозимый по параллельному импорту), премиальные товары, некоторые бренды (Bork, Smeg, Miele) и ряд товаров и услуг по подключению, страхованию и т.д.

Другой важный момент. Предложения по рассрочке имеют мало вариантов по срокам кредитования. Для всех товаров бренда Apple это только 12 месяцев. Для других можно выбирать еще и 18 или 24 месяца. Первоначальный взнос также всегда будет нулевым, сократить сумму кредита таким способом нельзя. Но все же ее можно сократить, использовав бонусные рубли на карте лояльности или подарочные сертификаты. А вот промокоды, купоны, акционные подарочные, виртуальные и корпоративные карты использовать будет нельзя. Нет и выбора банка, вашим заимодателем безальтернативно выступит «МТС Банк». Оформление возможно как онлайн, так и офлайн, в этом отношении мало что меняется в сравнении с кредитом. Разве что кнопочку жать нужно будет другую.

Дополнительный вариант получения рассрочки — использование карты «Халва». Условия будут соответствовать тем, что вы получили от своего банка по этой карте. Но есть важное ограничение. При выборе способа оплаты курьеру воспользоваться этой картой не получится, она работает или при онлайн-оплате, или на кассе магазина.

«Эльдорадо»

В целом, процедуры «Эльдорадо» и «М.Видео» совпадают, но есть и ряд немаловажных отличий.

При офлайн-оформлении вас, скорее всего, помимо паспорта, попросят предоставить еще один документ (права, ИНН, СНИЛС, загран и т.п.).

Лимиты на оформление кредита отличаются. Минимальная сумма — не три, а полторы тысячи рублей.

При оформлении кредита и доставке возможно только полностью электронное оформление кредита. Для подтверждения потребуется исключительно СМС. Курьер вам привезет уже подписанные документы вместе с товаром.

Несколько отличается список банков и сервисов партнеров, причем он отличается в зависимости от формы доставки и оплаты товара. При самовывозе это будут: «Ренессанс Кредит», «Альфа Банк», Home Credit, «Банк Русский Стандарт», «Почта Банк», «Мокка», «МТС Банк», «Тинькофф», «Купи не копи» (сервис Банка Home Credit), «ОТП Банк», Kviku и «Совкомбанк». Полностью офлайн не готов работать «Альфа Банк». С доставкой согласны работать только «Ренессанс», Home Credit, Kviku и «Купи не копи».

Отличается и «Честная рассрочка» от «Безусловной рассрочки». Во-первых, она действует только до 1 мая нынешнего года, после чего условия могут быть изменены. Во-вторых, первоначальный взнос по ней возможен в пределах 30% от стоимости товара. В-третьих, лимиты суммы такие же, как для других кредитов в «Эльдорадо». В-четвертых, помимо «МТС-Банка», кредит предоставляется следующими банками: «Хоум Кредит энд Финанс Банк», «Ренессанс Кредит», «Банк Русский Стандарт», «Почта Банк», «ОТП Банк», «Кредит Европа Банк», «Тинькофф Банк», МФК «Рево Технологии», ООО МФК «ЭйрЛоанс», МКК «Купи не копи», «Совкомбанк», МКК «Кредит Лайн», ООО «Всегда ДА», ООО «Директ Кредит Центр». Ну и, разумеется, есть отличия по спискам товаров, доступных для такого способа кредитования.

DNS

Рассрочка от DNS — регулярный гость рубрики, поскольку принципиальное отличие этой сети от большинства других в том, что скидку, примерно соответствующую процентным выплатам по кредиту, можно получить в рамках акционных предложений серии «Рассрочка или выгода». Практически каждую неделю DNS выставляет очередные товары, которые можно или получить с существенной скидкой, оплатив полностью здесь и сейчас, или же торговая сеть предоставит скидку на товар в размере процентных выплат по одобренному банком для вас кредиту. Насколько я знаю, это практически единственная из крупных сетей, которая таким образом устраняет мухлеж с досрочным погашением льготного кредита.

Есть и ряд других особенностей. Во-первых, если за товар вносится частичная предоплата или он продается только при условии полной предоплаты, то оформить кредит или рассрочку на такой товар в онлайн-режиме не получится — только через кредитный отдел магазина. Во-вторых, схема, выбранная DNS, позволяет использовать получение рассрочки при оформлении кредита в любом из банков-партнеров, поскольку оформление дисконта лежит целиком и полностью на торговой сети. А вот сроки и размер кредитных выплат — это уже исключительно банк. Так что даже если акция называется 0-0-24, то это не означает, что первый взнос обязательно нулевой, а срок кредита — 24 месяца. Сроки кредитного предложения, в принципе, колеблются от трех до 36 месяцев. Также мне нигде на сайте сети не удалось найти прямых упоминаний о лимитах сумм, на которые может быть оформлен кредит.

Для оформления кредита в зависимости от банка и города, где вы приобретаете товар, может быть как полностью электронное оформление с подписанием договора путем отправки SMS-кода, так и классическое посещение отделения банка. К счастью, узнать о такой необходимости можно прямо на сайте в процессе оформления заказа.

Кредитные организации, с которыми сотрудничает DNS: Home Credit Bank, «ОТП Банк», «Тинькофф», «Банк Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «Совкомбанк», «Купи не копи» (от «Банка Home Credit»), «Почта Банк», «Кредит Европа Банк» и «МТС Банк».

«Ситилинк»

Торговая сеть «Ситилинк» за последнее время существенно переформатировала свои розничные магазины, так что особенности проявляются даже при офлайн-оформлении. Оно несколько похоже на онлайн-оформление, поскольку вам все равно придется зайти на сайт (через терминал в магазине), выбрать товар и лишь затем идти к кредитному менеджеру, заполнять анкету, ждать одобрения и т.д. Товар бронируется после одобрения кредита банком, так что не исключен вариант, что его придется ждать с поступлением на склад, если это был последний образец. Онлайновый вариант ничем особо не выделяется. Поместив товар в корзину, выбираете способ оплаты «В кредит», заполняете онлайн-анкету, получаете возможные варианты кредитования, после чего подписываете или электронно, или ждете курьера. Последнее зависит от банка, выбранного магазина и вашего желания. Но есть нюанс. При использовании электронной процедуры подписания кредитного договора вы сразу после оформления перейдете к оформлению доставки. Если же требуется подписать документы, отправленные с курьером (или в случае с «Совкомбанком» при посещении отделения), то будет ощутимый временной лаг — оформление доставки завершится лишь после того, как банк проинформирует торговую сеть, что договор заключен.

Что касается рассрочки, то, как и везде, в «Ситилинке» только определенный список товаров доступен для льготного кредитования. Причем у каждого из этих товаров могут быть ограничения по вариантам. Всего предлагается четыре формулы: 0-0-6, 0-0-10, 0-0-12 и 0-0-24. Т.е. это нулевой первый взнос и срок 6, 10, 12 или 24 месяца. На 18 месяцев варианта нет.

Требования к заемщику совершенно стандартные, дополнительные документы не требуются. Минимальная стоимость товаров в рассрочку или кредит — 2 тысячи рублей. Максимальная не указана. В зависимости от выбранного способа оформления кредита вы можете столкнуться с тем, что забрать товар можно только самовывозом. Спасает тот факт, что все ограничения можно отследить на этапе оформления онлайн, но для информирования магазин любит использовать пиктограммы, так что будьте внимательны, непонятные картинки в углу могут помочь избежать неудобных вариантов.

Банковские организации, с которыми работает «Ситилинк» (общие для кредитов и рассрочки): «Тинькофф», «ОТП Банк», «Почта Банк», «Ренессанс Кредит», Kviku, «Мокка», «МТС Банк», «Банк Home Credit» и его сервис «Купи не копи». Еще раз отмечу, что какие из желаемых условий доступны для конкретного покупателя, сайт покажет автоматически при оформлении.

МТС

У компании МТС есть свой «МТС Банк», но кредит или рассрочку при покупке через интернет-магазин МТС можно оформить не только в нем. Это первый важный момент. Второй — у МТС совершенно не развит вариант офлайн-кредитования, так что, скорее всего, в салоне связи вы сможете приобрести товар или в рассрочку, или с полной оплатой. Если же интересующей модели в рассрочку нет, то лучше оформлять кредит онлайн.

Последнее обновление правил акции на рассрочку проводилось 30 марта, новые правила должны действовать до конца года, но, как я уже говорил выше, в случае изменения экономической ситуации компания имеет право поменять условия для новых предложений. Какие особенности у рассрочки от МТС в интернет-магазине МТС? Единственный вариант получения товара — это самовывоз, так что похода в салон вам не избежать. Также не все товары можно просто взять в рассрочку, некоторые доступны только при покупке дополнительного товара (как правило, речь об аксессуарах), стоимость которого будет добавлена в кредит. Для некоторых есть два варианта, с дополнительным товаром и без, при этом поменяются условия по срокам и суммам кредита. Лимит покупки — от 3 до 300 тысяч рублей. Сроки кредитования зависят от выбранного банка, но в целом это от 3 до 12 месяцев.

Помимо «МТС Банка», можно выбрать «Тинькофф», «Почта Банк» или «ОТП Банк». Первый взнос нулевой, но условия кредитования имеют небольшие отличия, в том числе и по процентам за пользование кредитом, т.е. той сумме, которую МТС предоставит в виде скидки на товар. Никакие дополнительные акции при использовании варианта с рассрочкой не работают, кроме подарков к товару.

Что касается кредитования, то, как было сказано, оно фактически только онлайновое. Отличие от рассрочки — выбрать можно другие товары (лимиты суммы те же), ну и, разумеется, вы не получаете скидки на товар в размере процентных выплат. Доставки также нет, только самовывоз. Список банковских организаций, в целом, тот же, но вы получите уведомления только от тех, которые согласны оформить именно ваш кредит.

«МегаФон»

В салонах «МегаФона», пожалуй, самый необычный набор вариантов для кредитования и рассрочки. Во-первых, «МегаФон» — одна из немногих торговых сетей, которая предлагает кредитование и гражданам СНГ (при условии постоянной регистрации на территории РФ). Во-вторых, кроме стандартных кредитов и рассрочек, предлагается участие в акции с рассрочкой от «Сбербанка» и оплата частями «Яндекс Сплит».

Кредит можно оформить онлайн или офлайн, есть вариант с доставкой, но тут существенно сокращается количество банковских организаций (только «Тинькофф» и «Купи не копи»). Интернет-магазин сотрудничает с Home Credit, «ОТП Банком», «Ренессанс Кредит», «Тинькофф», «Почта Банком», а также доступны займы, предоставляемые АО «МегаФон Ритейл», по которым сразу после передачи товара покупателю производится переуступка прав требования ООО «Т-Финанс» (входит в состав «Тинькофф Групп»). Для рассрочки можно выбирать из предложений Home Credit, «ОТП Банка», «Ренессанс Кредит», «Тинькофф», «Почта Банка» и МКК «Страна Экспресс». В зависимости от банка и выбранного способа кредитования присутствует большой разброс по суммам и срокам. Минимальная стоимость товаров, которые можно выбрать, — 1 500 рублей, а максимальная — до 500 тысяч. Срок — от 3 до 36 месяцев. Если выбрали рассрочку, то обязательным будет страхование.

Важно отметить — тарифные планы, продукция бренда Yota для кредитования недоступны.

Что касается уникального предложения в виде рассрочки от «Сбера», у нее есть ряд особенностей. Во-первых, она доступна не для всех товаров (даже для тех, на которые предлагается рассрочка, нужна метка именно о предложении «Сбера»). Во-вторых, возраст уже от 21 года. В-третьих, у вас должны быть дебетовая карта «Сбера» и подключенный мобильный банк. Из плюсов — кредит на срок от 6 месяцев до 2 лет и удобное для клиентов банка обслуживание, включая полностью электронное оформление и возможность курьерской доставки товара. Некоторый минус — лимиты покупки от трех до 300 тысяч рублей. Кредит можно погасить досрочно.

Что касается «Яндекс Сплит», то, в общем-то, у «МегаФона» он точно такой же, как в любом другом интернет-магазине, сотрудничающем с «Яндексом». При совершении покупки можно выбрать оплату частями в течение 2, 4 или 6 месяцев, при этом если вы укладываетесь в два, то сервис не берет комиссию. За 4 месяца она составит порядка 5% от стоимости товара, а за 6 месяцев — 10%. Сумма покупки дробится на четыре или шесть (только для полугодичного кредита) равных частей, из которых первую вы оплачиваете сразу, а затем равными долями раз в две недели (2 месяца) или раз в месяц (4 и 6 месяцев, «длинный сплит»). Отличие от классического кредита — в упрощенном оформлении документов, при котором не требуется паспорт (только телефон и номер карты, с которой и будет производиться оплата). Не требуется и одобрение банком, только наличие первоначального взноса на карте. Разумеется, работает все полностью онлайн, и только.

билайн

Сайт билайна — самое недружелюбное место для поиска условий кредитования и рассрочки. Если вы даже сумели увидеть в меню соответствующий пункт, то не нажимайте, он никуда не ведет. Обо всех условиях, банках-партнерах и прочем вы сможете узнать только в процессе оформления заказа. Вообще, о том, что есть какие-то кредитные предложения, можно догадаться, лишь перейдя в карточку товара, на который предоставляется рассрочка. Спасибо, что хоть о том, что модель участвует в акции, вы узнаете по метке на баннере в каталоге. Далее все максимально обобщено. На второй странице оформления товара, в разделе выбора способа оплаты, будут кнопки: «В кредит или рассрочку онлайн», «В кредит или рассрочку в салоне» и дополнительный переключатель «В кредит без переплаты». Активировать последний можно лишь в случае, если товар подпадает под акцию, а выбранный вами срок кредитования позволяет получить скидку. При этом указанный на баннере формат 0-0-12 (или любой иной) не означает ничего, для выбора будут доступны предложения от банков, не укладывающиеся в эти ограничения.

Как и везде, после выбора условий сайт отправляет заявку в организацию на одобрение кредита, а дальше все зависит от выбранного способа получения товара и финансовой организации. Доступные сроки: 6, 10, 12, 18, 24 и 36 месяцев. Банки-партнеры: «МТС Банк», Home Credit, «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», «Купи не копи», «ОТП Банк», «Совкомбанк». Если вы выберете рассрочку на 24 или 36 месяцев, то обязательным станет приобретение полиса «Максимальная защита» на два года. Его стоимость также будет включена в сумму кредита.