Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Оплата в иностранной валюте, как правило, бывает нужна нам в двух ситуациях. Во-первых, это, конечно же, путешествия в другие страны. А во-вторых — покупки в зарубежных интернет-магазинах. И если за рубеж ездят далеко не все, то какую-нибудь мелочёвку на AliExpress уж точно заказывает почти каждый. Цель материала – не столько посоветовать вам самую выгодную карту, сколько объяснить, как работает механизм конвертации и от чего зависит.

Холд и фактическое списание

Мало кто знает, но любые операции по карте почти всегда проходят в два этапа. На первом этапе сумма покупки блокируется на карте, это называется «холд». По сути, деньги еще лежат на вашей карточке, но потратить повторно вы их не можете, и банк для удобства присылает вам SMS о том, что средства списаны. Фактическое же списание происходит раз в несколько дней. Это сделано для того, чтобы банк магазина и банк покупателя не обменивались ежедневно тысячами операций. Насколько я знаю, создается единый список всех операций за конкретное число и затем происходит взаиморасчёт. Во время такого взаиморасчёта и идет фактическое списание.

Почему важно это знать? Дело в том, что большинство банков при покупках в валюте конвертируют её по курсу ЦБ или собственному курсу, но не на день покупки, а на день фактического списания. Вы должны всегда это учитывать, если делаете крупную покупку с рублевой карты в другой валюте.

Также после покупки у вас могут спустя какое-то время списать еще немного денег либо же вернуть их часть. Это связано с тем, что обычно банки блокируют не просто сумму покупки, а сумму покупки +5% сверху на случай, если курс вдруг вырастет. Фактическое списание происходит уже без этой «наценки».

Евро, доллары и другие валюты

При покупке в долларах и евро, как правило, происходит прямая конвертация. То есть банк берет свой курс для карточных операций на день списания и просто конвертирует сумму в рубли. Если же вы покупаете что-то в другой валюте, то сначала идет конвертация покупки платежной системой (VISA или Mastercard) в доллары или евро, а уже затем эту сумму банк конвертирует в рубли. Это называется «двойная конвертация».

Как можно покупать в валюте

Самый простой и банальный способ — оплачивать покупки с вашей обычной карты и ни о чём не переживать. Но в этом случае вы с большой долей вероятности получите невыгодный курс, который на пару рублей выше, чем курс ЦБ на день списания операции. Поэтому нужно либо найти карту с выгодным курсом конвертации, либо использовать валютную карту.

Если говорить о выгодных рублевых картах, то я однозначно рекомендую обратить внимание на карту «Кукуруза» от «Евросети». Все покупки по ней проходят конвертацию по курсу ЦБ, подвох только в том, что конвертация идет в день списания, а не в день покупки. Интересно, что «Кукуруза» делает прямую конвертацию по курсу ЦБ и для других популярных валют, я проверял это в Пекине и Токио.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Другой интересный вариант — рублевая карта «Рокетбанка». После их перехода в QIWI они сделали конвертацию прямо в момент покупки. То есть вы можете посмотреть в приложении, какой сейчас курс, и точно знать, сколько денег спишется.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Но наиболее предсказуемым и выгодным является заведение отдельного валютного счёта или карты. Такие сервисы есть у всех популярных банков. У меня, например, такая карта в «Тинькофф». Во время поездки я просто привязываю её к валютному счёту, и все списания проходят сразу в долларах или евро. Прелесть этого метода в том, что счета могут быть почти во всех популярных валютах. Плюс «Тинькофф» во время биржевых торгов выставляет курс, близкий к бирже.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Важно понимать, это не уникальное преимущество банка, насколько я знаю, «Альфа-Банк» тоже так делает, просто я рассказываю на своем примере. Но всё же стоит уточнить у своего банка, как проходит конвертация в другую валюту. Если по курсу банка, а не ЦБ+1-2% или биржевому, то открывать подобную карту и счёт не стоит.

Как делать не надо

Я однозначно не рекомендую обмен валюты в популярных туристических местах вроде аэропортов и вокзалов, он там максимально невыгодный.

Еще одна популярная услуга в туристических странах: мгновенная конвертация в терминале оплаты. Продавец спрашивает, какая валюта у вашей карты, и терминал автоматически конвертирует сумму в эту валюту. Мало того, что курс будет на 2-3 рубля выше, чем ЦБшный, так терминал еще и возьмет комиссию за эту операцию! Всегда платите в валюте той страны, в которой находитесь.

При снятии валюты в банкоматах нужно также быть очень внимательными. Банкомат, как и терминал оплаты у продавца, может предложить вам мгновенную конвертацию или возьмет с вас дополнительную комиссию при снятии.

Невыгодной конвертацией «балуются» и популярные интернет-магазины. Поэтому, покупая что-то в Amazon или на AliExpress, ни в коем случае не выбирайте оплату в рублях, это же касается и любых покупок через PayPal.

Что еще важно знать?

Некоторые банки имеют не только невыгодный курс конвертации валюты, но и дополнительную (!) комиссию за конвертацию. Например, такая комиссия раньше была у «Райффайзенбанка».

Курс конвертации для снятия наличных и для оплаты картой, как правило, разный.

Курс конвертации для кредитных карт, как правило, хуже, чем для дебетовых. Старайтесь не совершать крупных покупок в иностранной валюте по кредитке.

Кредитки могут быть полезны при бронировании в отеле. Обычно при заселении отель блокирует некоторую сумму на карте, а после выселения блокировка снимается и деньги возвращаются. В таких ситуациях лучше давать кредитку, чтобы не ваши собственные деньги лежали мертвым грузом в отельном сейфе.

Карты, которыми пользуюсь я

Я в последнее время боюсь давать какие-либо рекомендации по банкам, так как народ всегда и везде видит рекламу. Поэтому просто расскажу, чем пользуюсь сам и почему.

Если поездка запланированная, то я конвертирую валюту заранее в «Тинькофф Банке» и еду с картой, привязанной к соответствующему счёту.

Если мне нужна небольшая сумма наличных в другой стране, то я снимаю их с карты «Рокетбанка». У них лимит в 10 000 рублей, но нет комиссии, если снимать маленькие суммы, – идеально, когда нужно 10-20 евро на проезд или другие нужды. Почему не снимаю с «Тинькофф»? Всё просто, у них снятие без комиссии начинается от 100 долларов, как правило, мне не нужно столько наличных.

В интернет-магазинах обычно плачу с «Кукурузы», благодаря её конвертации по ЦБ. Дело в том, что мне лень каждый раз конвертировать валюту через «Тинькофф», при этом, если делать это в выходные или после закрытия биржи, то курс у них будет уже не таким выгодным.

Не поленитесь поинтересоваться спецификой конкретной страны. Например, в Китае почти нет банкоматов, поддерживающих VISA или Mastercard, да и оплатить с таких карт вы мало что сможете. Страна использует Union Pay. В Японии с поддержкой карт лучше, но наличные также понадобятся вам чаще, чем в России.

Заключение

Очень важно понимать, стоит ли полученная выгода затраченного времени. Большинство банков в среднем конвертируют доллары и евро по курсу ЦБ+2 рубля, поэтому при использовании их, а не той же «Кукурузы», вы потеряете по 200 рублей за каждые 100 долларов/евро. Для кого это копеечная сумма, а кому-то, наоборот, будет жалко отдавать даже такую мелочь. Плюс не стоит забывать, что для крупных покупок эти 200 рублей вполне могут превратиться и в 2 000, что уже более ощутимо.

Есть хорошая поговорка: «Время — деньги». Каждый сам определяет, стоит ли его потраченное время сэкономленных денег, или же ему проще будет переплатить, но не заморачиваться с оформлением других карт. В комментариях предлагаю поделиться своим опытом покупок в другой валюте. Чем пользуетесь, какие условия, почему именно это предложение? С интересом почитаю ваши отзывы.

Ссылки по теме

Евгений Вильдяев (e.vildyaev@mobile-review.com)
Twitter    Instagram    Блог Vildyaev.com

Опубликовано — 20 апреля 2019 г.

Поделиться

Мы в социальных сетях:




Есть, что добавить?! Пишите... eldar@mobile-review.com

 

Новости:

17.07.2019 Sony представила 61 МП полнокадровую беззеркальную фотокамеру – Alpha 7R IV

17.07.2019 Apple показала новые эмодзи, которые появятся в iPhone этой осенью

17.07.2019 OPPO выпустила лимитированную линейку смартфонов для фанатов ФК «Барселона»

16.07.2019 Торговые санкции Японии могут сорвать производство Samsung Galaxy Note 10

16.07.2019 MediaTek готовит чипсет для игровых смартфонов

16.07.2019 Внешний вид смартфона LG Harmony 3

16.07.2019 Появились официальные пресс-рендеры новых смартфонов Honor – 9X и 9X Pro

16.07.2019 HTC возродит линейку смартфонов HTC Wildfire

16.07.2019 Qualcomm представила обновленный процессор Snapdragon 855 Plus

16.07.2019 Facebook требуют внести в реестр запрещенной информации

15.07.2019 Xiaomi наращивает тизерную кампанию Mi A3

15.07.2019 TENAA рассекретила спецификации Honor 9X

15.07.2019 Компания Huawei продаст 260 миллионов смартфонов за год

15.07.2019 «М.Видео-Эльдорадо»: смартфоны Xiaomi стали самыми продаваемыми в интернете

15.07.2019 Флагманский смартфон ZTE этого года – Axon 10 Pro поступает в продажу в России

15.07.2019 «Живые» фото Xiaomi Mi A3 подтверждают его дизайн и спецификации

15.07.2019 Представлена версия смартфона Vivo S1 на MediaTek Helio P65

15.07.2019 Подтверждён дизайн фаблета Galaxy Note 10+ и часов Watch Active 2

12.07.2019 Опубликован предполагаемый облик Samsung Galaxy Watch Active 2

12.07.2019 Xiaomi анонсировала обновление линейки Mi A

12.07.2019 Bluetooth SIG раскрыла характеристики нового смартфона от OPPO

Hit

12.07.2019 Видео на канале: Распаковка и первый взгляд на Under Armour True Wireless Flash – Engineered by JBL

12.07.2019 В России стартуют продажи беспроводных наушников Huawei FreeLace

12.07.2019 ESET: уязвимость в Windows позволяет установить контроль над компьютером жертвы

12.07.2019 В бенчмарке AnTuTu также появились сведения о новом смартфоне от Samsung – Galaxy A50s

Подписка
 
© Mobile-review.com, 2002-2019. All rights reserved.