Новые модели:
Huawei Mate 30 Pro
Huawei Mate 30
iPhone 11
iPhone 11 Pro
iPhone 11 Pro Max
Samsung Galaxy Note10+
Samsung Galaxy Note10
Honor 8S
BQ 2818 ART XL+
BQ 1846 One Power
Xiaomi Mi A3
Huawei P smart Z
Huawei Y5 (2019)
Huawei P30 lite
Samsung Galaxy A80 (2019)
Новые обзоры:
Samsung Galaxy S10 Lite
Samsung A51
Panasonic TOUGHBOOK P-01K
HTC Wildfire E1 и E1 Plus
Redmi Note 8T
Vivo V17
Samsung A20s 2019
Oppo A9 2020
BQ Magic S
Philips S397
|
Банковский выходной №14. Тинькофф Банк или Рокетбанк?Меня часто спрашивают, что лучше, Тинькофф или Рокетбанк. Вместо того, чтобы каждый раз повторять одни и те же слова, я решил сделать отдельную статью-сравнение про эти банки. Содержание
Почему сравнивают именно эти банки?Дело в том, что и про Тинькофф, и про Рокетбанк есть большое количество положительных отзывов, плюс модель работы банков очень похожа — оба рассчитаны на дистанционное обслуживание, оба привозят карту на дом, оба имеют службу поддержки уровнем выше, чем у обычных банков. Но при этом у них есть ряд существенных отличий. О них и поговорим. В сравнении я буду использовать карту Тинькофф Black и тариф Рокетбанка «Уютный космос». Тарифы
Плата за обслуживаниеПрелесть карты Рокетбанка в том, что она абсолютно бесплатна. Вы не платите ни за обслуживание, ни за смс-уведомления. Вернее, как: вместо смсок вы будете получать пуш-уведомления из приложения, а любителям традиционных сообщений придется раскошелиться на 50 р./месяц. В Тинькофф Black обслуживание стоит 99 р./месяц, еще 39 р./месяц будет стоить смс-информирование. Карта может быть бесплатной, если в течение расчетного периода (один месяц) остаток по счёту не опускался ниже 30 000 рублей. Второй вариант бесплатности — открытие вклада в рублях на сумму от 50 000 рублей. У меня вклад, поэтому я не плачу за обслуживание, а смски отключил. Процент на остатокРокетбанк предлагает простые и понятные условия. Вы получаете 8% на остаток по счёту без каких-либо «но». Сумма выплачивается второго числа каждого месяца. У Тинькофф Black условия сложнее. Если деньги просто лежат на карте, то вы ничего не получите. При сумме покупок в месяц до 3 000 рублей вам начислят 3% годовых на остаток, а если сумма покупок выше 3 000 рублей — 7% годовых. При этом есть дополнительное ограничение, даже если вы выполнили условие покупки, то 7% будут начислять на первые 300 000 рублей, а на всё, что выше - только 3%. В обоих банках можно открыть накопительные счета, которые по сути являются вкладом с возможностью пополнения/снятия в любой момент. У Рокетбанка на такой счёт начисляют 8%, а у Тинькофф Black — 6% (без дополнительных условий). КэшбэкРокетбанк начисляет 1% кэшбэка за все покупки (кроме снятия наличных, исходящего с2с и т.д.) рокетрублями. 1 рокетрубль равен одному рублю, ими можно компенсировать любую покупку от 3 000 рублей. Раз в месяц банк предлагает выбрать три из 5-6 магазинов/сервисов, в которых будет повышенный кэшбэк, он для каждого магазина индивидуальный (как правило, от 3 до 10%). Если отбросить повышенный кэшбэк, то чтобы накопить 3 000 рокетрублей, вам понадобится потратить 300 000 рублей. Впрочем, банк регулярно проводит всякие акции, за участие в которых можно получить 100-200 рокетрублей. При этом они носят развлекательный характер, в них интересно участвовать. Важно: у Рокетбанка честный 1% кэшбэка, без округлений. То есть, за покупку на 178 рублей вы получите 1.78 рокетрублей. Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рокетрублей в месяц, но не более 3 000 рокетрублей в одной точке. По Тинькофф Black идет 1% кэшбэка за большинство покупок, исключение составляет оплата мобильной связи, интернета, ЖКХ, пополнение или оплата через мобильные кошельки, снятие наличных и с2с-переводы. Однако кэшбэк округляется до целых чисел, соответственно, правильнее будет писать, что вы получите 1 рубль за каждые потраченные 100 рублей. Простой пример: за покупку на те же 178 рублей банк начислит один рубль, а не 1,78. Зато раз в три месяца вам предлагают выбрать три категории из пяти предложенных, по ним будут начислять повышенный кэшбэк 5%. Категории всегда разные, иногда может повезти, и вы получите популярные «супермаркеты» или «топливо», а иногда выбирать приходится среди «развлечений», «салонов красоты» и «аптек». На 5% кэшбэк также действует округление до целых рублей (1 рубль кэшбэка за каждые 20 полных рублей в покупке), то есть за 178 рублей в нужной категории вам начислят 8 рублей кэшбэка. Максимальная сумма кэшбэка — 3 000 рублей в месяц. В неё входит как повышенный, так и обычный кэшбэк. В разовом порядке банк может увеличить сумму максимального кэшбэка, имеет смысл просить сделать это, если планируете совершить крупную покупку по карте. Интернет-банкУ Рокетбанка есть только мобильное приложение, но оно доступно для всех платформ и по праву считается одним из самых функциональных и удобных. Банк ориентирован на молодую аудиторию, которая смартфон держит в руках значительно чаще, чем компьютер, поэтому такую бизнес-модель можно понять. С другой стороны, лично для меня это минус, я привык разбираться с финансами за экраном большого монитора, а не со смартфона. А уж если мне нужно сделать межбанковский перевод, то вбивание всех реквизитов превращается в настоящую пытку. Я несколько раз писал в Рокетбанк о важности настольной веб-версии, надеюсь, что они меня услышат. Внешний вид личного кабинета Тинькофф Банка менялся уже трижды, последний раз после того, как Тинькофф стал финансовым супермаркетом. С точки зрения функциональности к банку нет никаких претензий, но вот последний редизайн мне совершенно не нравится, особенно это касается боковой панели справа, она неудобная и неинтуитивная. Во всех интернет-банках, которыми я пользовался, счета всегда находились слева. ПополнениеКарту Рокетбанка можно пополнить следующими способами:
У Тинькофф Black доступны следующие способы:
Лимит на пополнение в первых двух способах — 300 000 рублей за расчётный период. Имейте в виду, что этот лимит общий, поэтому при с2с на 20 тысяч и пополнении через Евросеть еще на 20 тысяч у вас останется 260 тысяч лимита. Также при пополнении через партнеров у вас попросят паспорт. Оба банка могут сохранять данные карт для дальнейших пополнений, однако если в Тинькофф Банке вам не нужно каждый раз вводить трехзначный CVV-код, то приложение Рокетбанка каждый раз просит делать это. Снятие наличныхРокетбанк сейчас является частью Открытия и пользуется всеми преимуществами этого союза. В частности, вы можете без комиссий снимать до 300 000 рублей в день в банкоматах и кассах этого банка. Месячный лимит на снятия составляет 600 000 рублей. При этом Рокетбанк дает вам пять бесплатных снятий в любых банкоматах. Однако максимальная сумма снятия в сторонних банкоматах — всего 10 000 рублей. Зато ограничений по минимальной нет, хоть по сто рублей снимайте. У Тинькофф Банка нет своих банкоматов, но вы можете снимать наличные в любом стороннем банкомате без комиссии, главное, чтобы сумма была выше 3 000 рублей. При снятии меньших сумм банк берет комиссию в 90 рублей. Месячный лимит на снятия равняется 150 000 рублей. Важно: в этот лимит также включаются с2с-переводы с карты Тинькофф Банка на другие карты. И на них действуют такие же условия: бесплатно свыше 3 000 рублей и не более 150 000 рублей в месяц. Лимит на снятия можно посмотреть в интернет-банке. Важно: сторонние банкоматы устанавливают свои лимиты на снятие для «чужих» карт, поэтому в некоторых из них снять много денег за раз не получится. Но бывают исключения, например, в банкоматах Альфа-Банка можно за один раз снять до 200 000 рублей (40 пятитысячных купюр). Кстати, у Рокетбанка если вы «тянете» деньги с их карты на другую, уменьшения лимита бесплатных снятий не происходит, дополнительную комиссию банк тоже не списывает. ПоддержкаВсе мои знакомые, которые пользуются картами Рокетбанка, больше всего нахваливают не тарифы, не кэшбэк, и даже не удобное мобильное приложение. Чаще всего хвалят именно человеческую службу поддержки в чате. Операторы общаются с вами в неформальном стиле, могут поставить смайлик и даже пошутить, но при этом внимательны и стараются помочь всем чем могут. При этом, насколько я понимаю, ребята сидят в одном «опенспэйсе» и, в случае чего, могут в режиме реального времени уточнить у коллег какие-то спорные моменты. А еще при общении вы можете тапнуть на аватарку оператора, увидеть его фотографию, пару строк про него или просто какую-то умную цитату. Мне кажется, это делает общение с поддержкой более человеческим. Колл-центр также есть, но вся прелесть Рокетбанка, на мой взгляд, именно в уютном чатике. Тинькофф Банк выгодно выделяется своим колл-центром на фоне традиционных банков. Здесь нет никаких «нажмите туда, нажмите сюда, оставайтесь 15 минут на линии», оператор берет трубку почти сразу, в худшем случае придется подождать минутку. Также стоит отметить, что Тинькофф – это дистанционный банк, поэтому, если вам надо отключить смс-информирование или сменить пин-код, то это будет сделано в режиме реального времени и никаких «ой, это только в офисе». Но настоящая жемчужина поддержки Тинькофф Банка – это не колл-центр или чат (а у них есть даже чат в Telegram), а социальные сети. Именно там сидят самые крутые, самые продвинутые, самые клиентоориентированные сотрудники банка. На мой взгляд, это самые сильные кадры в Тинькофф, и именно эти ребята и девушки обеспечивают мою лояльность к банку. У меня в твиттере сохранена огромная переписка с банком, в ходе которой решались как маленькие проблемки, так и большие сложные вопросы. При этом за такой уровень поддержки вам не нужно доплачивать, просто связываетесь с банком через социальные сети, а не колл-центр/чат. Рокетбанк также весьма оперативно отвечает в том же твиттере или Facebook, при этом подспудно успевает троллить коллег, со стороны довольно весело наблюдать за такими перепалками.
ПереводыБазово переводы можно разделить на три большие части: внутрибанковские, с карты на карту и межбанковские. Первые оба банка проводят мгновенно, для этого достаточно знать номер телефона клиента. Мы же сразу поговорим о вторых и третьих. Но прежде чем перейти к ним, буквально пару слов о card2card-переводах. Они также делятся на три части:
Соответственно, ниже, говоря о card2card, я буду отдельно рассказывать о каждой из трех частей. У Рокетбанка (card2card)
У Тинькофф Банка (card2card)
В Рокетбанке на бесплатном тарифе есть пять бесплатных межбанковских переводов в месяц, за шестой и следующие с вас возьмут 1.5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей. В Тинькофф Банке вы можете перевести до 800 000 рублей за один перевод и до 1 600 000 рублей в день. Ежемесячных лимитов на межбанковские переводы нет. Также, насколько я знаю, переводы на сумму свыше 700 000 рублей за одну операцию надо подтверждать через колл-центр. Индивидуальные плюсыРокетбанк регулярно проводит различные поощрительные акции, в рамках которых можно заработать 100-200 рокетрублей или же получить приятный подарок. Например, прошлым летом за двоих приглашенных друзей дарили биван, сейчас — тёплый плед. Недавно действовал «барный режим», когда раз в месяц у одного из партнеров можно было получить пинту пива или сидра за 1 рубль, а еще как-то они разыгрывали билеты в кино. В мобильном приложении раньше была удобная вкладка «лимиты», на ней можно было настроить лимиты на бесплатное пополнение/снятие и дневные/месячные лимиты по карте. Теперь настройку лимитов убрали, вместо них добавили просто кнопки по отключению операций в интернете, снятию наличных или любой оплаты картой. Ниже ответ Влады из службы поддержки о причинах такого шага. По карте Рокетбанка есть возможность получить двухнедельную туристическую страховку, подробности тут. (UPD: страховка больше не действует) А за подписку на Амедиатеке вы получите больше оплаченных дней. К карте Тинькофф Black можно бесплатно оформить до пяти дополнительных карт, привязанных к тому же счёту. Карты могут быть на ваше имя или имя ваших родных/знакомых. Лимиты у Тинькофф Банка также есть, только они месячные, а дневные всё никак не введут. А еще, в отличие от Рокетбанка, Тинькофф имеет не только своё приложение для iPad, но и версию для Windows 10! UPD: Один из клиентов банка справедливо заметил, что Тинькофф это не просто очередная банковская карта, а целая экосистема с вкладами, кредитами, страхованием и ипотекой. Он отметил, что это одна из причин (вместе с хорошей техподдержкой) использования услуг банка. Apple Pay и Samsung PayОба банка поддерживают работу как с Apple Pay, так и с Samsung Pay. Это и неудивительно, ведь они ориентируются на самую прогрессивную часть общества. К слову, в Тинькофф Банке можно оплачивать покупки с любого Android-смартфона, оборудованного соответствующим NFC-модулем. Недостатки банковИз-за этого пункта статью точно не будут репостить на страницах банков в социальных сетях, однако я пишу её для вас, а не для них, так что смело рассказываю вам про основные недостатки обоих банков. Рокетбанк
Тинькофф Black
ЗаключениеПодведем короткие итоги и выделим ключевые преимущества каждого из банков. Плюсы Рокетбанка
Минусы Рокетбанка
Плюсы Тинькофф Банка
Минусы Тинькофф Банка
Личное мнениеЯ думаю, для многих очевидно, что Рокетбанк по ряду важных параметров выглядит выигрышнее: у них выше процент на остаток, нет кучи дополнительных условий для его получения, честный расчёт кэшбэка и даже страховка есть. Однако лично для меня 1%, пусть и честного кэшбэка, уже давно неинтересен, такие условия предлагает каждый второй банк, а магазины с повышенным кэшбэком редко попадают в список моих покупок. Отсутствие полноценной веб-версии и дополнительных карт также раздражает и не позволяет полностью перейти на него. Тинькофф Black, несмотря на ряд недостатков, имеет и несколько серьезных плюсов: 5% кэшбэк на отдельные категории, межбанковские переводы без ограничения, бесплатные исходящие с2с-переводы, полноценный интернет-банк и дополнительные карты. На самом деле, я держу чёрную карту только потому, что у меня открыт мультивалютный вклад, а большинство покупок оплачиваю с кредитной All Airlines, потому что по ней начисляют 2% за все покупки. К слову, если бы Рокетбанк сделал кредитку с теми же 2% кэшбэка рокетрублями, то я бы без зазрения совести перешёл бы на неё. В итоге карту Рокетбанка я использую в качестве копилки, из которой в любой момент можно достать деньги, Тинькофф Black – это приложение к моему мультивалютному вкладу и транзитная карта (совершаю с неё с2с и межбанковские переводы), ну а все покупки я совершаю с All Airlines, про неё я рассказывал в прошлом выпуске банковского выходного. А теперь предлагаю вам выбрать тему для следующего банковского выходного:
Ссылки по темеПоделиться: Мы в социальных сетях: |
Новости: 13.05.2021 MediaTek представила предфлагманский чипсет Dimensity 900 5G 13.05.2021 Cайты, имеющие 500 тысяч пользователей из России, должны будут открыть местные филиалы 13.05.2021 Amazon представила обновления своих умных дисплеев Echo Show 8 и Echo Show 5 13.05.2021 МТС ввел удобный тариф без абонентской платы - «МТС Нон-стоп» 13.05.2021 Zenfone 8 Flip – вариант Galaxy A80 от ASUS 13.05.2021 Поставки мониторов в этом году достигнут 150 млн 13.05.2021 Состоялся анонс модной версии «умных» часов Samsung Galaxy Watch3 TOUS 13.05.2021 Tele2 выходит на Яндекс.Маркет 13.05.2021 OPPO представила чехол для смартфона, позволяющий управлять устройствами умного дома 13.05.2021 TWS-наушники с активным шумоподавлением Xiaomi FlipBuds Pro 13.05.2021 В России до конца следующего года появится госстандарт для искусственного интеллекта 13.05.2021 ASUS Zenfone 8 – компактный флагман на Snapdragon 888 12.05.2021 Компания Genesis представила внешность своего первого универсала G70 Shooting Brake 12.05.2021 В России разработан высокоточный гироскоп для беспилотников 12.05.2021 В Россию привезли новую версию смарт-часов HUAWEI WATCH FIT, Elegant Edition 12.05.2021 Раскрыты ключевые особенности смартфона POCO M3 Pro 5G 12.05.2021 Honor 50: стали известны дизайн и другие подробности о смартфоне 12.05.2021 Чипсет Exynos 2200 от Samsung будет устанавливаться и в смартфоны, и в ноутбуки 12.05.2021 МТС начала подключать многоквартирные дома к интернету вещей 12.05.2021 iPhone 13 будет толще и получит более крупные камеры по сравнению с iPhone 12 12.05.2021 Xiaomi договорилась с властями США об исключении из чёрного списка 12.05.2021 Xiaomi выпустила обновлённую версию умного пульта Agara Cube T1 Pro 12.05.2021 Игровые ноутбуки с NVIDIA GeForce RTX 3050 Ti уже в России! 12.05.2021 Индийский завод Foxconn сократил производство в два раза 12.05.2021 Lenovo отказалась от очного участия в предстоящем в июне Mobile World Congress Подписка |