Банковский выходной №11. Накопительные карты 2016

К сожалению, у обзоров накопительных карт весьма ограниченный срок годности, частично в этом виноват ЦБ с постоянно скачущей ключевой ставкой, частично сами банки, регулярно оптимизирующие тарифы. Но сама тема процента на остаток по карте интересна многим читателям, поэтому где-то раз в полгода я буду писать небольшую обзорную статью по актуальным предложениям.

Локо Банк Banki.ru

Годовое обслуживание: 385 рублей в месяц/не взимается при наличии на счетах суммы от 40 000 рублей и трат от 40 000 рублей
Тип карты: Mastercard Platinum/VISA Platinum
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 5.25/11.75%
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 40 000 рублей
SMS-информирование: есть, бесплатное
Интернет-банк: есть

Совместное предложение Локо Банка и портала banki.ru и одной из самых высоких процентных ставок на остаток по счету. Как обычно, дьявол кроется в деталях, а детали здесь весь печальные: для того, чтобы карта была бесплатной и приносила те самые 11.75% годовых, вы должны хранить на ней более 40 000 рублей и (именно «и», не «или») тратить в месяц более 40 000 рублей. Если выполнено только одно условие, то ставка уменьшается до 5.25%.

Также банк раз в месяц выбирает категорию повышенного кэшбэка и возвращает от покупок в ней 5% суммы. Важно: суммарно покупки в категории должны быть выше 15 000 рублей, а начисление кэшбэка ограничено 1 000 рублей.

Если честно, мне это предложение совершенно не понравилось, уж слишком много «но» в условиях, упомянул карту только из-за её аномально высокой процентной ставки.

Описание карты на banki.ru

Европлан

Годовое обслуживание: 99 рублей в месяц/не взимается при наличии на счетах суммы от 30 000 рублей.
Тип карты: Mastercard World
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 10%
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: нет
SMS-информирование: есть, 99 рублей в месяц
Интернет-банк: есть

В случае с Европланом нам скорее интересен их накопительный счет, а карта оформляется просто в дополнение к нему. Карту на дом привозит курьер, или же можно получить её в одном из офисов банка. Годовое обслуживание списывается ежемесячно, если сумма остатка на ваших счетах более 30 000 рублей, то карта становится бесплатной. Ушлые пользователи с banki.ru даже не активируют карту и сразу открывают накопительный счет к ней, куда и переводят свои сбережения. При этом, как я понял, межбанк из Европлана бесплатный и отправлять деньги можно сразу с накопительного счета, поэтому карту и правда можно даже не активировать.

Интересно, что накопительный счет является расходно-пополняемым вкладом на 1100 дней, получается, эта неплохая ставка фиксируется на три с лишним года! Неплохое предложение, учитывая тенденцию на снижение ставок. На всякий случай напоминаю, что % начисляются только на остаток по накопительному счету, а не по карте.

Пополнить карту проще всего через бесплатный с2с-перевод или же межбанковским переводом, также вы можете сделать это в офисах банка.

Бесплатные снятия доступны в любых банкоматах при суммах от 5 000 рублей, также, если я правильно понял, вы можете совершать бесплатные межбанковские переводы прямо с накопительного счета.

Предложение от Европлана выглядит особенно интересно с учетом того, что ставка по накопительному счету фиксируется на целых три года!

Описание накопительного счета на сайте банка

Русский Ипотечный Банк (РИБ)

Годовое обслуживание: бесплатно
Тип карты: VISA Platinum
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 9.5% (5% в первый месяц)
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 30 000 рублей
SMS-информирование: есть, бесплатно
Интернет-банк: есть

Это одна из самых выгодных карт с минимумом подводных камней, при этом еще и бесплатная. Оформление заявки происходит прямо на сайте банка, а карту доставляет курьер. В отличие от полностью дистанционных банков, РИБ просит выбирать адрес рядом с метро. Получить карту можно и в офисе, но они зачем-то настаивают на указании конкретного времени прибытия, то есть нельзя оставить заявку и просто прийти в любой день за готовой картой, имейте это в виду.

Проценты выплачиваются в первых числах месяца, на остаток начисляется 9.5% годовых, однако есть ряд условий. Во-первых, на счете карты должно быть не менее 30 000 рублей (если эта сумма была лишь в некоторые дни, то и % начислят лишь за эти дни), а во-вторых, в течение расчетного периода (календарного месяца) должно быть либо одно пополнение карты, либо хотя бы одна покупка. Плюс за первый месяц после оформления карты вам заплатят только 5% годовых, поэтому лучше оформить её в конце месяца.

Пополнение карты происходит одним из трех способов: в офисах банка, через собственный с2с-сервис на их сайте (не более 150 000 рублей в месяц без комиссии) либо межбанковским переводом. Для моих нужд прекрасно хватает лимитов по с2с, а бесплатно «стянуть» деньги можно из Тинькова, Кукурузы, Сбербанка и многих других карт. Кстати, если вы забираете деньги из РИБа, то за эту операцию также не берут комиссию. А снять деньги можно в любом банкомате ВТБ24.

Приятным бонусом карты становится 1% кэшбэк на почти все покупки (кроме традиционных «связи», «сервиса», «квази-кэша» и т.д.).

В целом, получается очень хорошее предложение для тех, кому нужна бесплатная копилка на суммы от 30 000 рублей. Ставка очень хороша, выполнить дополнительные условия весьма просто (достаточно пополнять карту хотя бы раз в месяц, что не проблема, учитывая, что она и рассчитана на накопления).

Ссылка на тарифы

Тачбанк

Годовое обслуживание: 250р./месяц, бесплатно при наличии 30 000 рублей или валютного эквивалента на любом счете
Тип карты: MasterCard World PayPass
Валюта карты: рубли (можно также открыть валютные счета, доступны доллары, евро и фунты, дополнительная карта для этого не нужна)
Проценты на остаток: 9%
Выплата процентов: ежедневно
Минимальная сумма для начисления: нет
SMS-информирование: есть, 60 рублей в месяц
Интернет-банк: есть

Я не очень люблю Тачбанк за их долгую доставки карты и медленную техподдержку (что недопустимо для дистанционного банка), но будем объективны, по части условий у них очень хорошее предложение.

Заявка на карту оформляется на сайте банка, саму карту вам привозит курьер. Срок доставки варьируется очень сильно. Кому-то привозят её за неделю, кто-то ждёт практически месяц.

На сам карточный счёт проценты не начисляются, вам нужно открыть специальный накопительный счет, который, по сути, является месячным расходно-пополняемым вкладом, и переводить деньги уже на него. Начисление процентов происходит ежедневно, это очень здорово, вы наглядно видите, сколько накопилось на текущий день. Обслуживание карты стоит 250 рублей за месяц, но бесплатно, если вы будете держать на карте или накопительном счете более 30 000 рублей.

Пополнить карту можно в кассах и терминалах ОТП Банка, также существует сеть партнеров (МТС, Евросеть, Связной), вот только пополнение в них – это чистая рулетка: вам может повезти, и деньги зачислятся мгновенно, а может не повезти, и консультанты даже не будут знать, как пополнить счет этой карты. Другой простой и удобный способ — собственный с2с-сервис, сам Тачбанк за пополнение через него комиссий не берет. Интересно, что обеспечить себе бесплатное обслуживание в первый месяц весьма проблематично, так как из-за с2с вам могут заблокировать карту, а партнеры не всегда знают, как правильно пополнить её.

А вот со снятием в Тачбанке полный порядок, вы можете использовать любые банкоматы или даже кассы банка, комиссий за снятие в этих случаях не будет. Плюс у банка есть бесплатные межбанковские переводы и он не берет комиссию за исходящий с2с.

В интернет-банке можно настроить лимиты на оплату покупок и снятия, это хороший вариант для тех, кто боится, что карту могут украсть.

Помимо всего прочего, у Тачбанка классные условия по кэшбэку: 3% баллами в избранной категории и 1% за все остальные покупки. Эту карту можно прекрасно использовать не только как накопительную, но и как расчётную.

Ссылка на тарифы

Рокетбанк

Пожалуй, из всех описанных сегодня карт у Рокета самые простые и понятные условия. Вам начисляют 8% годовых на весь остаток по карте/счету без минимальных ограничений и дополнительных условий. При этом сама карта бесплатная (берем тариф «Уютный космос», «Всё включено» для накопительной карты не нужен), и у неё есть отдельный накопительный счёт для тех, кто боится держать крупные суммы на карте. Дополнительным плюсом являются бесплатные Push-уведомления для карты.

Пополнить карту можно с помощью с2с-перевода, в кассах банка «Открытие» и межбанковским переводом. Для вывода существуют те же межбанковские переводы или снятие наличных. Снимать большие суммы рекомендую именно в банкоматах «Открытия», так как для сторонних банкоматов у Рокета существует ограничение в 10 000 рублей за одно снятие. Также напоминаю, что в бесплатном тарифе всего пять бесплатных снятий, а для с2с-пополнений без комиссии нужно делать переводы от 5 000 рублей и выше.

После истории с Кроссинвестбанком я стал куда внимательнее выбирать банки, в которых буду хранить деньги, и тот факт, что Рокетбанк вошел в состав «Открытия», играет ему только на руку, скажем так, шансы, что у «Открытия» отберут лицензию, минимальны.

Кукуруза

Очень люблю эту карту от Евросети и периодически рекомендую её всем друзьям и знакомым, во многом из-за конвертации по курсу ЦБ на день транзакции. Впрочем, у карты есть и другие преимущества, об одном из них (проценты на остаток) мы и поговорим.

Получить карту можно в любом салоне Евросети, достаточно иметь при себе только паспорт. Сама карта и SMS-информирование по ней бесплатные, однако для подключения сервиса «Проценты на остаток» вам нужно иметь на счете карты хотя бы 259 рублей. Эта сумма минимального остатка по вкладу, то есть при отключении сервиса она вернется на счет.

На текущий момент по карте действуют следующие условия. При наличии на счете остатка от 30 000 рублей и выше в течение всего расчетного периода начисляют 8% годовых, если сумма остатка менее 30 000 рублей, то начисляют только 5% годовых.

Пополнить карту можно в любом салоне Евросети, межбанковским переводом или же бесплатным с2с-переводом.

Снять наличные без комиссии вы можете в любом банкомате, при суммарных снятиях не более 30 000 рублей в месяц, без минимального порога по снятиям (спасибо нашим читателям за уточнение!). Доступны бесплатные межбанковские переводы, а за исходящий с2с по Кукурузе комиссии также нет. Если нужна крупная сумма, то ее можно получить через бесплатный перевод с помощью Золотой Короны в одном из банков-партнеров.

Напомню, что за услугу «проценты на остаток» отвечает Первобанк, который сейчас стал частью Промсвязьбанка. По сути, вы открываете расходно-пополняемый вклад, и ставка по нему фиксируется на весь срок вклада, однако, если раньше вклад открывался на год, то теперь всего лишь на три месяца. Видимо, обожглись на фиксированных 10-11% годовых, когда остальные банки уже начали снижать ставки.

Заключение

Хотел добавить в список еще Тинькофф Банк, однако у них для 8% годовых нужно тратить в месяц более 3 000 рублей, а чтобы карта была бесплатной, хранить на ней от 30 000 рублей, при этом держать эти деньги на накопительном счете (не путаем со вкладом) нельзя, только на карточном.

В связи с обманом вкладчиков Кросинвестбанка я хотел бы предостеречь вас, уважаемые читатели: открывайте вклады и держите значительные суммы на счетах только более-менее крупных банков. Обязательно храните все документы по вкладу, а также квитанции/платежные поручения по всем пополнениям вклада или накопительного счета. Как говорится, береженого Бог бережет.