Статья выходного дня. Выгодны ли мильные карты от банков?

Идею для статьи мне подкинули Эльдар Муртазин и Сергей Кузьмин. Мы пили кофе после собрания, и Эльдар сказал, что планировал оформить себе мильную карту. Сережа отметил, что я как раз писал о банковских картах и, может быть, смогу что-то посоветовать. На тот момент я знал подробные условия только по Тинькофф All Airlines, а также имел общую информацию на тему того, сколько нужно тратить в год для покупки билетов по таким картам.

Изначально я думал назвать статью «Мильные карты – это фикция», но затем решил не использовать такой провокационный заголовок, тем более что для определенной категории читателей выгода всё же будет. Для начала я расскажу об условиях каждой карты, а ниже приведу все показатели «к общему знаменателю» и сравню суммы, которые нужно потратить для накопления билета в одну и ту же страну.

Важно: у некоторых банков есть различные уровни обслуживания карт, я буду брать максимальный, чтобы посмотреть начисление миль при самом выгодном случае.

RSB Travel Premium

  • Годовое обслуживание: 3 000 рублей (за две карты — MasterCard и American Express)
  • Ставка по кредиту: от 37%
  • Льготный период: до 55 дней
  • Начисление миль: 2% от покупок по карте MC, 2.5% по AE
  • Приветственные мили: 1000 миль за оформление основной карты и 300 миль за оформление «допки»

В комплекте RSB Travel Premium вам представляют две карты — MC World PayPass и American Express. Кроме того, вы можете оформить комплект из двух дополнительных карт, их годовое обслуживание обойдется в 1 500 рублей. Ниже – выдержки из описания карты с официального сайта БРС:

При оплате покупок картой American Express вам начисляют 1 балл за каждые 20 рублей, при оплате MasterCard 1 балл за каждые 25 рублей.

Бонусные баллы используются для возмещения расходов по операциям категории «Путешествия». К ним относятся расходные операции на сумму не менее 500 рублей, совершенные в авиакомпаниях, отелях, в пунктах проката автомобилей, а также в компаниях, занимающихся туроператорской и/или турагентской деятельностью.

После совершения такой расходной операции с бонусного счета списываются накопленные баллы и компенсируются возвратом денег на счет карты из расчета — 1 бонусный балл за каждые 0,5 рубля.

Как видите, баллы с карты можно использовать не только для покупки авиабилета, но и для оплаты отеля или услуг туроператора. Интересно, что платить картой AE выгоднее, но тут у банка, видимо, идет расчет, что их мало где принимают. Хотя для поездок в США American Express, конечно, удобнее.

Кредитная/дебетовая карта Сбербанк Аэрофлот Бонус

  • Годовое обслуживание: 3 500 рублей
  • Ставка по кредиту: от 25.9% до 33.9%
  • Льготный период: до 50 дней
  • Начисление миль: 1.5 мили за каждые 30 рублей или 1 доллар/евро
  • Приветственные мили: 1000 миль
  • Дополнительные карты: только для дебетовой

Кобрендовых карт с Аэрофлотом существует много, но, как верно отмечали наши читатели, самая выгодная программа именно у Сбербанка, ведь конкуренты начисляют по одной миле за 50/60 рублей. Раз эта карта самая выгодная, то ее мы и будем сравнивать с нашими конкурентами.

За 3 500 рублей вам выпускают карту уровня Visa Gold с поддержкой PayWave, при этом оформить «допку» можно только к дебетовой карте.

Alfa Miles Signature Light

  • Годовое обслуживание: 3 500+5 099 рублей
  • Ставка по кредиту: рассчитывается индивидуально
  • Льготный период: до 60 дней
  • Начисление миль: 1.5 мили за каждые 30 рублей или 1 доллар/0.8 евро
  • Приветственные мили: 5000 миль
  • Дополнительные карты: 3 500 рублей в год

У этой карты есть и более продвинутая версия, но обслуживание по ней слишком дорогое (сама карта бесплатная, но ее можно оформить только в рамках пакета «Максимум» с оплатой 3 000 рублей в месяц или если у вас на счету в течение месяца неснижаемый остаток был от 1 млн рублей). Сумма годового обслуживания по Signature Light составляет 3 500 рублей, но оформить ее можно только при подключении пакета «Комфорт», https://alfabank.ru/everyday/package/comfort/ который стоит 500 рублей в месяц или 5 100 рублей за год (или бесплатен при наличии 300 000 рублей на вашей карте или накопительном счету ежемесячно). Справедливости ради, за эти деньги, помимо всего прочего, вы получаете Priority Pass с возможностью остановиться в бизнес-залах большинства аэропортов.

Теперь по поводу самих миль. Их можно также тратить не только на авиабилеты, но и на РЖД билеты, аэроэкспресс, бронирование отелей и аренду автомобилей. Есть даже возможность оплатить билет милями частично! Есть только одно важное уточнение, все бронирования и покупки нужно совершать с сайта alfamiles.com

И тут-то и начинается самое интересное. Я целый час пытался добиться от сотрудников Альфа-Банка информации о том, по какому тарифу будет происходить компенсация миль. То есть, сколько мне нужно накопить миль, чтобы купить билет за 10 000 рублей, например. Но ни колл-центр, ни техподдержка в твиттере не смогли дать внятного ответа на этот вопрос. Они говорят, что цена в милях рассчитывается в режиме онлайн, вот только посмотреть эти цены могут... лишь текущие клиенты Alfa Miles! Получается, до оформления карты у вас нет ни малейшего представления о том, насколько она выгодна. Весьма забавная ситуация, учитывая, что годовое обслуживание выходит около 8 000 рублей.

Также я уточнил, кто является партнером Альфы по этой программе с бронированием. В колл-центре сказали, что никто, однако поиск по banki.ru показал, что alfamiles – это просто зеркало сайта iglobe, там же отметили, что у iglobe цены выше, чем у других агрегаторов.

Тинькофф All Airlines

  • Тип карты: кредитная, чипованная MasterCard PayPass/VISA PayWave
  • Выпуск карты и годовое обслуживание: 1 800 руб.
  • Выпуск и годовое обслуживание дополнительной карты: 600 рублей
  • Срок действия: 3 года
  • Размер бонуса: 2% от суммы покупок возвращается в виде «миль»
  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Ставка: 19-40% годовых при безналичных покупках, 26-40% при снятии наличных
  • Льготный период: до 55 дней
  • Бонусные мили: 1000 миль

Я уже подробно рассказывал об этой карте в прошлой статье выходного дня, посвященной банковским картам, желающие освежить информацию в голове могут пройти по ссылке ниже.

В рамках сегодняшнего сравнения выделю основные преимущества All Airlines: 2% милями начисляются за все регулярные покупки, 3% за покупки любых авиабилетов или оплаты услуг турагентств, 5% за оформление билетов на сайте travel.tinkoff.ru (это зеркало OneTwoTrip) и 10% за бронирование через travel.tinkoff.ru (это зеркало booking.com, цены там аналогичные, я специально сравнивал). После накопления нужного количества миль вы можете погасить покупку авиабилета/услуги турагентства через интернет-банк. Интересно, что погашение доступно в течение 90 дней после совершения покупки, то есть мили за саму покупку вы также сможете использовать для ее гашения. Самое неприятное в этой карте: «шаги» гашения. Минимальная сумма для погашения составляет 6000 миль и далее идет с шагом в 3000 миль. То есть, для погашения билета в 4 500 или 5 500 рублей вам понадобится 6000 миль, а билет за 9 100 рублей обойдется вам в 12000 миль. Совершенно несправедливый расчет, на мой взгляд.

Но зато можно покупать билеты без привязки к конкретной авиалинии или к конкретному сайту (гасить можно не только билеты, купленные через travel.tinkoff.ru, а вообще любые), главное – подгадать стоимость, близкую к шагу.

Сравнение

Для сравнения я выбрал билет Аэрофлотом в Берлин туда-обратно, на сайте авиакомпании он продается за 11 853 рубля на сентябрь (с 1 по 6 сентября).

Начнем с RSB Platinum. Так как вам доступны две карты с разными ставками, думаю, что будет справедливым взять усредненную ставку по начислению — 2.25% миль. В итоге выходит, что для получения этого билета за мили вам понадобится потратить 526 800 рублей.

Переходим к кобрендовой карте Аэрофлота и Сбербанка. На сайте Аэрофлот Бонус указано, что топливный и аэропортовый сборы в оплату милями не включаются, поэтому вам придется дополнительно оплатить 1 386 рублей. Стоимость же билета за мили составит 25 000 миль. Напомню, что в рассматриваемой программе вы получаете 1.5 мили за каждые 30 рублей, получается, что стоимость одной мили — 20 рублей. В итоге для получения бесплатного билета вам понадобится потратить 500 000 рублей.

У Alfa Miles возможности рассчитать стоимость билета нет, поэтому сразу переходим к Тинькофф All Airlines. Напоминаю, что кэшбэк по карте — 2% за регулярные покупки, а если точнее — 1 миля за 50 рублей. Для компенсации данной покупки нам понадобится 12 000 миль. Итого: 600 000 рублей. Тут, правда, еще надо учесть, что за сами билеты и бронирование отеля вы получите определенное количество миль, поэтому финальная сумма будет ниже, с другой стороны, не факт, что нужный билет, как этот, будет чуть ниже нужного шага по стоимости.

Заключение

Целью моей статьи было не желание непосредственно сравнить мильные программы, а показать, что для их выгодности вам потребуется совершать годовой оборот в районе 500-600 тысяч рублей. И всё это только ради покупки относительно недорогого (12 000 рублей) авиабилета.

А теперь давайте возьмем оборот в 600 000 рублей и представим, что мы потратим его за год по карте МТС Деньги Вклад, где за покупки начисляется 3% на счет вашего мобильного. За год мы получим 18 000 рублей, что на 6 000 рублей выгоднее, нежели экономия на авиабилете.

В то же время, говорить о том, что мильные карты от банков невыгодны вообще никому, я бы не стал. Если взять тот же Тинькофф All Airlines или RSB Travel Premium и оплачивать с них командировки, то накопление будет идти значительно быстрее, правда, появляется другой вопрос – много ли таких пользователей? Сомневаюсь.

Евгений Вильдяев (e.vildyaev@mobile-review.com)
Twitter    Instagram    Блог Vildyaev.com

Опубликовано — 06 июня 2015 г.

Поделиться

Мы в социальных сетях:




Есть, что добавить?! Пишите... eldar@mobile-review.com

 

Новости:

19.04.2019 Samsung Galaxy S10 продается лучше своего предшественника

19.04.2019 Samsung готовит к выпуску Galaxy A10e

19.04.2019 Instagram может перестать показывать «лайки»

19.04.2019 В первом квартале iPhone продавались в США лучше, чем Samsung

Hit

19.04.2019 Видео на канале: APPLE - ВСЁ | Карьера в компании Apple

19.04.2019 ПК-шная версия браузера Chrome получает режим чтения

19.04.2019 Samsung пополняет серию смартфонов Galaxy A новой моделью – A60

19.04.2019 Всплыли официальные пресс-рендеры новых Google смартфонов Pixel 3a и Pixel 3a XL

19.04.2019 «Связной» из-за сбоя продавал iPhone по 6 тысяч рублей

19.04.2019 BlackBerry закрывает свой сервис обмена мгновенными сообщениями

18.04.2019 Tencent планирует выпуск собственного смартфона

18.04.2019 Компания Apple вновь не достигнет целевых показателей продаж

18.04.2019 Опубликованы тизеры Redmi Y3

18.04.2019 Lenovo представит четыре устройства Motorola One

18.04.2019 Xiaomi представит 23 апреля новые ТВ-продукты

18.04.2019 Гендиректор OnePlus заявил о грядущем анонсе нового смартфона от его компании

18.04.2019 Samsung оправдывается за поврежденные экраны в тестовых образцах складного смартфона Galaxy Fold

18.04.2019 ONYX BOOX Nova Pro – букридер с 7,8-дюймовым экраном на Android

18.04.2019 Обнаружен новый бэкдор для macOS

17.04.2019 Intel не будет разрабатывать 5G модемы для смартфонов

17.04.2019 Qualcomm и Apple договорились о прекращении всех судебных разбирательств в отношении друг друга

17.04.2019 Билайн: на российском рынке вырос спрос на умные устройства

17.04.2019 Microsoft представила бездисковую игровую консоль Xbox One S All-Digital Edition

17.04.2019 AMD анонсировала новый процессор Ryzen Embedded R1000

17.04.2019 Ведущий разработчик PlayStation 4 раскрыл детали об игровой консоли нового поколения от Sony

Подписка
 
© Mobile-review.com, 2002-2019. All rights reserved.