Про Закон 115-ФЗ

Несмотря на скучное название текста, материал я бы не назвал скучным и определенной категории пользователей мобильной связи он должен быть интересен. Речь идёт об особенностях вывода денег с балансов телефонных номеров. Сталкиваются с проблемами далеко не все, но для столкнувшихся эта проблема зачастую становится практически неразрешимой. Кто виноват и что делать?

Если уже столкнулись, то зачастую пить боржоми уже поздно. В лучшем случае процесс растянется на долгие месяцы, но тут всё зависит от масштабов ваших финансовых операций. В любом случае желательно знать о такой возможности заранее и, по-возможности, учитывать этот риск при ведении своего «бизнеса». Также некоторый ликбез может быть полезен тем, кто собирается снять большую сумму наличных денег со своего банковского счёта. Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регулирует все денежные операции, а отнюдь не только ваши финансовые взаимоотношения с оператором связи.

Кому и зачем это нужно

Большинство «типичных» пользователей мобильной связью, скорее всего, искренне считают, что выводить деньги с баланса никому не нужно, зачем? Другое дело пополнять баланс, помимо трат по прямому назначению (оплата услуг связи) здесь и мобильная коммерция, и оплата товаров/услуг и чего только ещё ни напридумывали. Вплоть до оплаты счетов за электроэнергию. Удобно всем, выгодно операторам (берут свою комиссию), зачастую проще, чем платить с банковской карты. Проще потому, что подразумевается наличие ФИО и паспортных данных платящего у оператора, то есть один этап и верификации плательщика уже как бы пройден автоматически. Написал «как бы» потому, что анонимные симкарты всё ещё в ходу, но сейчас все ведомства этим вопросом активно занимаются. Но мы сейчас говорим о выводе денег с баланса.

На самом деле, ситуаций с необходимостью вывести деньги с баланса довольно много. Читал, что до появления серьёзных ограничений пополнение баланса с последующим снятием денег было одним из популярных способов дать взятку сравнительно безопасным образом, какой бы то ни было прямой контакт, не говоря уже о личной встрече, отсутствует. Даже сейчас нередки случаи попыток использовать баланс симкарты в качестве удобного и бесплатного транзитного звена. Банковский % за перевод «кусается», особенно за перевод трансграничный, даже если деньги отправляются и получаются в той же валюте. На этом фоне очень заманчиво выглядит пополнение баланса через интернет с последующим снятием денег в другой стране. Увы, тут-то и срабатывают ограничения Закона 115-ФЗ. Подлянка ещё и в том, что класть на баланс можно практически любую сумму, ограничений нет. А вот прийти и сразу снять солидную сумму — индийская хижина фигвам. Немного легче, если вы пополняли баланс своей симкарты со своей же карты банковской. Такое тоже бывает, например, если человек не хочет везти с собой слишком большую сумму. По большому счёту, оператору неинтересны ваши мотивы и взаимоотношения с законами. Но ограничение 15 000 руб. (разово) по Закону 115-ФЗ всё равно работает. И ещё включается ограничения на максимальную сумму для снятия в месяц. У разных операторов суммы разные, в МТС до 45 000 руб., в Tele2 было чуть ли не под миллион в месяц и до 750 000 руб. единовременно.

Снимать или выводить деньги с баланса небольшими порциями можно и снять в итоге получается много, никто особо не почешется. Но если вы хоть раз попадали под блокировку операции по Закону 115-ФЗ — всё, вы приехали. Дальше все снятия под контролем, суммируются и при превышении лимита блокируются. Ничего личного, оператор просто не хочет неприятностей на свою голову.

Всё ещё популярно заблуждение, что для получения наличными всех денег с баланса достаточно расторгнуть контракт, это не так. Происхождение этой легенды мне неизвестно, скорее всего, что-то когда-то действительно было и все деньги таки отдавали при расторжении контракта. В те далёкие времена меня эта тема не интересовала. Сейчас ровно те же ограничения Закона 115-ФЗ всё равно работают при расторжении контракта тоже. Известны случаи, когда вполне себе законопослушные граждане оказывались с большими суммами на балансах телефонов, в том числе из-за банальных ошибок: хотели перевести приличную сумму денег на кошелёк, а перевели на номер телефона. И люди страдают, годами ругаясь и снимая каждый месяц только жалкие 45 000 руб.

Наконец, и самая многочисленная когорта тех, что зарабатывает на троянских программах, контенте и прочих балансирующих на грани легальности и за этой гранью инструментах. Им нужно собирать свои «зарплаты» на номера телефонов и то, что они шарахаются как черт от ладана от ограничений на снятие в 45 000 руб./месяц какбэ намекает на масштабы их доходов от такой деятельности. Нет, я не завидую, каждому своё, а кому-то и чужое, я просто констатирую факты.

Полезное «Методическое пособие»

На banki.ru есть весьма живенькая тусовка тех, кто «зарабатывает» в интернете «доением лохов» и регулярно сталкивается с теми или иными ограничениями по выводу денег с балансов телефонов. Общаются, делятся опытом и т. п. Это свой отдельный мир и немножко окунуться в него желающие могут, например, здесь. Вот в этой тусовке «отличился» (в хорошем смысле слова) Tele2. Одному из заблокированных «честных страдальцев» в email написал развёрнутый ответ о причинах блокировки операций по выводу денег. Собственно, блокируют все операторы, но в объяснениях своих действий они всегда просто ссылаются на Закон 115-ФЗ, а там понимай как хочешь, ничего конкретизировать мы тебе не обязаны. В Tele2, похоже, подошли к делу ответственно и составили своего рода методическое пособие. Предлагаю вам почитать и насладиться подробным объяснением.

«Между Вами и ООО «Т2 Мобайл» (далее - Tele2) заключен Договор об оказании услуг связи (далее – Договор), в рамках которого Tele2 предоставляет Вам услуги подвижной радиотелефонной связи, а также иные услуги, технологически неразрывно связанные с услугами связи и направленные на повышение их потребительской ценности.

На территории Российской Федерации оказание услуг связи осуществляется в соответствии с ФЗ от 07.07.2003 года №126-ФЗ «О связи», Постановлением Правительства РФ от 09.12.2014 года №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи», а также договором об оказании услуг связи, в которых подробно изложены права и обязанности Оператора и Абонента.

Вы обратились в Tele2 с заявлением о предоставлении Вам доступа к сервису «мобильная коммерция».

Обращаем Ваше внимание на то, что помимо исполнения отраслевого федерального законодательства, оператор связи, оказывающий дополнительные или сопутствующие услугам связи услуги, обязан соблюдать законы и подзаконные акты, регулирующие правоотношения в конкретной области.

Федеральным законом 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон 115-ФЗ) предусмотрено, что операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами. Таким образом, деятельность Tele2, направленная на совершение операций с денежными средствами регулируется положениями Федерального закона 115-ФЗ.

В соответствии с требованиями ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ до того, как принять клиента на обслуживание и выполнить его поручение на осуществление финансовой операции Тele2 обязано идентифицировать клиента установив определенный Федеральным законом 115-ФЗ объем сведений, а также убедиться в том, что совершаемые клиентом финансовые операции не носят запутанного или необычного характера, имеют очевидный экономический смысл, а их неоднократное совершение не дает оснований полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом 115-ФЗ.».

Очень мне нравится формулировка «... не носят запутанного или необычного характера, имеют очевидный экономический смысл». Любимый довод сборщиков таких денег - «Имею право! Захотелось мне — положил на баланс десяток-другой тысяч, а через день мне перехотелось и я эти деньги решил снять. У нас что и где, свободная страна, или беспредел беззакония творится???».

Увы, такой вот «беспредел» под названием Закон 115-ФЗ. Захотеться вам могло, и резко перехотеться тоже могло, закон не против. Но придётся подтверждать банковскими выписками происхождение поступлений денег на баланс. Если транзакции были с принадлежащих вам карт-счетов, то ладно, а если с чужих — изволь объяснить странные «хотелки» других людей.

«Кроме того, пополнения на крупные суммы номеров телефонов, оформленных на Ваше имя, с последующим возвратом аванса, в том числе выводом денежных средств через сервис мобильной коммерции могут привести к возникновению у работников оператора связи сомнений в том, что данные операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С целью не допустить появления у работников Тele2 подобного рода сомнений, а также руководствуясь пп. 1.1) п. 1. и п. 14 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ просим Вас в течение 7 (семи) рабочих дней с момента получения настоящего запроса предоставить следующую документально подтвержденную информацию и пояснения:

1. о целях установления деловых отношений с нашей компанией;

2. об источниках происхождения денежных средств (например, заверенная банковская выписка), поступивших на номер телефона, зарегистрированный на Ваше имя;

3. об экономическом смысле совершаемых операций по пополнению лицевого счета и последующего перевода денежных средств.

Указанные документы и пояснения вместе с данным письмом Вы можете предоставить в офис обслуживания Tele2 или направить почтой по адресу: ООО «Т2 Мобайл», 108811, г. Москва, п. Московский, а/я 1662.

С целью организации более удобного, быстрого и эффективного для Вас способа общения с работниками Tele2 Вы можете предварительно предоставить сканированные копии документов на электронную почту info_115fz@tele2.ru

С учетом того, что Федеральный закон 115-ФЗ не регламентирует срок, в течение которого мероприятия, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, должны быть завершены, денежные средства могут быть Вам возвращены и сервис мобильной коммерции предоставлен только после получения от Вас полного объема, предусмотренных Федеральным законом 115-ФЗ сведений и пояснений.».

Заметьте, формально никто вам не отказывает в получении положенных на баланс телефонного номера денег. Но происхождение этих денег придётся объяснить и службу безопасности оператора эти объяснения должны устроить. Опять-таки ничего личного и вряд ли ситуация «вор у вора дубинку украл», оператору действительно ни к чему неприятности и ему проще переложить на вас бремя доказательства легального происхождения денег. Если вы общались с налоговой инспекцией, то «презумпция виновности» вас вряд ли удивит.

«Также обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ оператор связи, как организация, осуществляющая операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Ещё раз напоминают о том, что Закон 115-ФЗ абсолютно не препятствует совершению «операций по зачислению денежных средств». Клади, родненький, денег сколько хочешь и ни в чём себе не отказывай! А вот сняяять потом эти деньги... Извини, тут уже начинает действовать закон. Который, кстати, нас не обязывает тебя предупреждать в тот момент, когда ты (или не ты, неважно) эти деньги кладёшь на счёт.

«При этом в соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Кроме того, в соответствии с п. 12. ст.7 Федерального закона 115-ФЗ отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 ст. 7 не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности оператора связи за нарушение условий соответствующих договоров с клиентами.».

Может оказаться неприятно и даже привести к далеко идущим последствиям. Отчитываться перед вами в своих «сомнениях» по поводу происхождения денег оператор не обязан и подавать на него в суд бесполезно. Более того, всё ровно наоборот: в течение трёх рабочих дней после возникновения сомнений оператор обязан доложить в «компетентные органы» о попытке совершить вами подозрительную транзакцию.

«Обращаем Ваше внимание на то, что аналогичные требования Федерального закона 115-ФЗ могут быть применены и в отношении других телефонных номеров, оформленных на Ваше имя.».

И, наконец, в качестве «вишенки на торте». Единожды «влетев» на нарушение Закона 115-ФЗ, вы рискуете не только деньгами на номере-приёмнике, но и деньгами на всех остальных зарегистрированных на вас телефонных номерах. Как это реализуется на практике и реализуется ли вообще я не знаю, но предупреждают. И такие предупреждения следует как минимум иметь в виду. Вот такие «пироги с котятами».

Статистика

Про Закон 115-ФЗ

Тиньков-журнал на днях опубликовал прелюбопытнейший текст о статистике воровства денег с банковских карт. Почитать можно здесь и, наверное, при случае разберем некоторые абзацы. А пока «в тему» сегодняшнего материала информация о пере-квалификации мошенничеств с банковскими картами. Как пишут, все дело в том, что в апреле 2018 года в статью 158 УК РФ «Кража» добавили еще одно преступление — кражу с банковского счета. С такой формулировкой теперь возбуждают уголовные дела как раз против тех, кто ворует деньги с банковских карт. Раньше это считалось «мошенничеством с использованием электронных средств платежа» и наказание было меньше. В итоге с апреля 2018 года число краж сильно выросло, а мошенничеств — немного уменьшилось. Вот так, живёшь себе спокойно и почти законопослушно «разводишь лохов», а тут вдруг - «Хрясь!» - и загремел по статье «Кража», сурпрайз!

Сергей Потресов (sergey.potresov@mobile-review.com)
Twitter

Опубликовано — 28 июня 2019 г.

Поделиться

Мы в социальных сетях:




Есть, что добавить?! Пишите... eldar@mobile-review.com

 

Новости:

17.07.2019 Android One смартфон Xiaomi Mi A3 представлен официально

17.07.2019 Panasonic KX-TU466 – защищённая раскладушка с GPS навигацией для пожилых людей

17.07.2019 Sony представила 61 МП полнокадровую беззеркальную фотокамеру – Alpha 7R IV

17.07.2019 Apple показала новые эмодзи, которые появятся в iPhone этой осенью

17.07.2019 OPPO выпустила лимитированную линейку смартфонов для фанатов ФК «Барселона»

16.07.2019 Торговые санкции Японии могут сорвать производство Samsung Galaxy Note 10

16.07.2019 MediaTek готовит чипсет для игровых смартфонов

16.07.2019 Внешний вид смартфона LG Harmony 3

16.07.2019 Появились официальные пресс-рендеры новых смартфонов Honor – 9X и 9X Pro

16.07.2019 HTC возродит линейку смартфонов HTC Wildfire

16.07.2019 Qualcomm представила обновленный процессор Snapdragon 855 Plus

16.07.2019 Facebook требуют внести в реестр запрещенной информации

15.07.2019 Xiaomi наращивает тизерную кампанию Mi A3

15.07.2019 TENAA рассекретила спецификации Honor 9X

15.07.2019 Компания Huawei продаст 260 миллионов смартфонов за год

15.07.2019 «М.Видео-Эльдорадо»: смартфоны Xiaomi стали самыми продаваемыми в интернете

15.07.2019 Флагманский смартфон ZTE этого года – Axon 10 Pro поступает в продажу в России

15.07.2019 «Живые» фото Xiaomi Mi A3 подтверждают его дизайн и спецификации

15.07.2019 Представлена версия смартфона Vivo S1 на MediaTek Helio P65

15.07.2019 Подтверждён дизайн фаблета Galaxy Note 10+ и часов Watch Active 2

12.07.2019 Опубликован предполагаемый облик Samsung Galaxy Watch Active 2

12.07.2019 Xiaomi анонсировала обновление линейки Mi A

12.07.2019 Bluetooth SIG раскрыла характеристики нового смартфона от OPPO

Hit

12.07.2019 Видео на канале: Распаковка и первый взгляд на Under Armour True Wireless Flash – Engineered by JBL

12.07.2019 В России стартуют продажи беспроводных наушников Huawei FreeLace

Подписка
 
© Mobile-review.com, 2002-2019. All rights reserved.