VISA-beebonus: смотрим в зубы дарёному коню

АКБ "Росбанк" совместно с ОАО "Вымпелком" бесплатно предложили всем абонентам БиЛайн кредитную карту VISA - beebonus . Кстати, мы не оговорились: карта действительно кредитная, а не дебетовая, каковыми еще сравнительно недавно являлись 99% "кредитных" карт в России. Более того: обслуживание VISA - beebonus тоже совершенно бесплатно да еще и за любую покупку банк приплачивает бонус картовладельцу! С трудом уняв желание немедленно бежать в "Росбанк" за картой (пока дарить не передумали), хотя бы для порядка решил взглянуть попристальнее на этот аттракцион неслыханной щедрости.

История проекта

На первый взгляд может сложиться впечатление, что "Росбанк" затеял тотальное "визирование" абонентов БиЛайн в свете последних событий в банковской сфере – еще живы в памяти многочисленные рекламные объявления "Содбизнесбанка", появившиеся аккурат незадолго до… Ладно, не будем о грустном. С VISA - beebonus ситуация иная: проект прорабатывался и согласовывался не один месяц, технических и административных проблем было более чем достаточно. Для "ВымпелКома" эта программа безусловно затратна, хотя инвестиции по идее должны "отбиться" благодаря повышению лояльности абонентов. Плюс –не исключено некоторое повышение ARPU за счет обманчивой легкости оплаты счетов с пустым бумажником в кармане (банковское кредитование). Важно и то, что вялотекущая программа Beebonus (не путать с Beebonus -15!) получает дополнительный стимулирующий толчок, который этой программе ох как необходим… "Росбанк", по видимому, надеется на увеличение клиентской базы плюс потенциальный доход от массового потребительского кредитования. Если таковое состоится – подобных проектов в России еще не было и действительную реакцию рынка спрогнозировать невозможно, можно только высказывать предположения. Резкий всплеск интереса населения к потребительскому кредитованию заставляет банки и торговые предприятия активно искать и прорабатывать самые разные решения, посмотрим во что выльется этот безусловно новый проект. Информацию о программе на сайте БиЛайн смотрим здесь

Что предлагается

Прежде всего – собственно карта международной платежной системы VISA. Возможен выбор одного из трех вариантов: VISA-beebonus Classic, VISA-beebonus Electron, VISA-beebonus Electron неименная. Версия Classic – полноценная именная кредитная карта с магнитной полосой и рельефным шрифтом, ее можно использовать как в электронных считывающих устройствах, так и в механических прокатных машинках, для бронирования гостиниц и т.п. Версия Electron предназначена только для операций с помощью электронных считывающих устройств (которых сегодня подавляющее большинство), в том числе получения наличных денег в банкоматах. VISA-beebonus Electron "неименная" не содержит имени владельца (только подпись), зато выдается в банке не через пять дней, а сразу же после заполнения заявления. Карты являются кредитными, т.е. допускают перерасход денег сверх суммы на счете (овердрафт) с последующим возвратом суммы кредита + процентов. Каждая карта жестко привязана к номеру телефона абонента БиЛайн и при оплате счетов (пополнении баланса) данного номера путем снятия денег с карточного счета владельцу VISA - beebonus начисляется на счет в БиЛайне бонус в размере 3% от суммы платежа. При совершении любых других покупок с помощью карты VISA-beebonus (в том числе и за рубежом) владельцу начисляется 0,3% от суммы платежа на бонусный счет в БиЛайн. Карта VISA-beebonus интегрирована в действующую систему Beebonus и при покупке товаров/услуг в торговых предприятиях участников абонент БиЛайн получает бонус 2-5% (в среднем) от суммы покупки. Полный список участников программы можно посмотреть здесь.

Плюсы и минусы для абонентов

Начнем с позитива, благо позитива немало

Бесплатное получение кредитной карты VISA-beebonus и бесплатное обслуживание счета. Многие банки выдают карты бесплатно, но при условии наличия счета в этом банке, причем с такой карты обычно доступна только часть суммы на счету. Средняя цена выпуска карты составляет $10-20, стоимость обслуживания счета – порядка $15-20 в год.
Все преимущества международной платежной карты VISA в России и за рубежом
Бонус в 3% при оплате услуг связи БиЛайн, 2-5% (в среднем) при оплате товаров/услуг в торговых предприятиях-участниках программы, 0,3% при совершении любых покупок
Всегда доступный кредит без всякого оформления справок/бумаг (овердрафт), что может оказаться особенно кстати во время зарубежной поездки
Небольшая, но все-таки выгода при совершении покупок за рубежом: отсутствие неизбежных потерь при обмене рублей на валюту
Удобство пополнения/оплаты счета в БиЛайн – непосредственно с телефона или через Интернет ( Beeoffice ); бланк заявления на регистрацию карты в платежной системе БиЛайн можно взять здесь (pdf -файл 125 Кб)
Программа VISA - beebonus и Beebonus -15 действуют одновременно, т.е. совершая бонусный платеж
с помощью карты абонент получает 15+3=18% бонусных начислений
Возможность совершать покупки в Интернете

Неудобства и потенциальные неприятности

Деньги на карточном счете фактически заморожены, "Росбанк" платит смешные 0,1% годовых по вкладу – в двадцать (!) раз меньше, чем платит владельцам таких же счетов Сбербанк и в десять раз меньше, чем получают клиенты обычных карточных счетов самого "Росбанка". Надо полагать, это оборотная сторона медали бесплатного обслуживания карточного счета
Кредит недешев: 24% годовых в пределах согласованной максимальной суммы кредита и 36% - на овердрафт сверх этой суммы (3% от суммы кредита в месяц). Есть еще одна неочевидная засада: в течение следующего после кредитования расчетного периода минимум 10% от общей суммы кредитования нужно вернуть, иначе процентная ставка на невозвращенную сумму возрастает до 72% годовых. В договоре все это расписано, но все ли читают эти скучные многостраничные документы, а прочитав - помнят?
Платить за услуги связи прямо с телефона или через Beeoffice можно только за свой, жестко привязанный к карте контракт (исключение – несколько номеров на общем лицевом счете). В принципе никто не запрещает оплачивать другие номера через банкоматы, терминалы и т.п., но трехпроцентного бонуса в этом случае не будет. Весьма неприятно: один контрактный ТП и несколько "биплюшек" в семье – достаточно распространенная ситуация. А с учетом того, что ВымпелКом сам же и упразднил большинство своих контрактных ТП, данное ограничение выглядит не совсем красиво – какие бы технические трудности ни обусловили именно такой подход
Выдача наличных в банкомате "Росбанка" – 0,8% от суммы ( VISA - beebonus Electron – 0,5%), в банкомате "чужого" банка – 1%, в валюте (банкомат в другой стране) – 1,3%
Система SMS -уведомлений о каждой операции по карточному счету в "Росбанке" не предусмотрена
Карта VISA - beebonus выдается только абонентам БиЛайн – физическим лицам
Придется запоминать очередной пин-код – царапать его булавкой на самой карте категорически противопоказано

Перспективы

На тему итогов запуска проекта и ближайших планов говорили с Алексеем Михайликом, Начальником отдела услуг лояльности. И хоть название должности звучит диковато, но общаться с Алексеем было приятно. Программа VISA - beebonus является в полной мере "первой ласточкой" и пилотным проектом такого рода, ничего подобного в России пока не делалось. Система полностью автоматизирована, при покупке товара в магазине-участнике программы Beebonus в принципе можно даже никого ни о чем не предупреждать, достаточно расплатиться картой VISA-beebonus (хотя предупредить и взять специальный чек не помешает). Мгновенной отдачи – тем более финансовой – от программы никто не ждет, однако в целом это движение в правильном направлении. Алексей согласился с тем, что 0,3% бонуса с суммы любой покупки – скорее психологическая "приятность", однако напомнил о достаточно длинном списке партнеров программы Beebonus. Например, сеть универсамов "Патэрсон", более 150 центров "Связной" и многие другие, в которых бонусные начисления достигают 10% от суммы покупки. Что немаловажно – программа позволит оценить изменения в поведении абонентов, которые навсегда избавятся от беспокойств по поводу наличия достаточной суммы на своем лицевом счете в БиЛайн.

Резюме

Карта VISA-beebonus является безусловно полезным дополнением к SIM-карте БиЛайн. Трехпроцентный бонус лишним не бывает, да и возможность оперативного пополнения баланса в любое время суток не может не радовать. В качестве удобного хранилища значительных сумм денег, данная карта – не самый удачный выбор, как бы "Росбанк" ни пытался убеждать нас в обратном. Однако в качестве "стратегического резерва" (особенно во время зарубежной поездки) вполне годится и приветствуется. А те из нас, кто пока не имел случая близко познакомиться с "пластиковыми деньгами", бесплатно приобретут ценный опыт.

Справка Mobile-Review:

Детально ознакомиться со всеми параметрами карточного счета VISA - beebonus можно здесь (сайт "Росбанка")

Бланк заявления на получение карты берем здесь (pdf -файл 202 Кб), заполненное печатными буквами заявление нужно отнести в любое из 56 отделений "Росбанка" и банка "Первое О.В.К." в Москве. Список отделений можно посмотреть на сайте www.rosbank.ru

Сергей Потресов ([email protected])
Опубликовано - 5 июля 2004 г.

Есть, что добавить?! Пишите... [email protected]

Новости:

13.05.2021 MediaTek представила предфлагманский чипсет Dimensity 900 5G