Про «особенности» банковских карт

Оффтопик, но не совсем. Всё-таки благодаря «Почте России» (как-никак тоже оператор связи!) чужая детализация/счёт попала в лапы. Кроме того, банки всё плотнее интегрируют свои услуги с сервисами мобильных операторов. А сами мобильные операторы всё активнее стремятся приобщиться к сфере банковских услуг. Что им всем там, «мёдом помазано»? Похоже, что «мазать» есть чем и стремятся не просто так.

Даже самый «навскидочный» просмотр чужого короткого банковского счёта меня озадачил. Каюсь, лично я всегда рассматривал кредитку только в качестве простого и удобного средства расчёта в разнообразных торговых точках, не более того. Да, ежегодная плата за обслуживание. Да, плата за SMS-информирование. Cash-back по всем операциям плюс grace-period вроде должны всё это с лихвой компенсировать, какие проблемы? Десяток тыков в кнопки калькулятора ответит на простой вопрос: кредитка сама себя кормит? Если кормит (лучше с запасом) — ОК. А если не кормит, то нафига она вам сдалась, такая кредитка? И, эх, как же я был неправ! В банках не дураки сидят, и «кормит» их тот самый «мелкий шрифт».

Много лет назад я оформлял в «Банке Москвы» кредитку с встроенным «проездным билетом» на метро, в те времена это было проще, чем купить проездной и потом возиться с его пополнением. Девушка в банке мимоходом спросила про другие карты/лимиты, и потом в договоре неожиданно я увидел что-то типа «финансовые обязательства по кредитам», ежемесячно на сумму «минимальных платежей» по картам. Хотя я никогда за рамки grace period не выходил, неспортивно это. Тогда хихикнул, а сейчас понимаю: применительно к обычной модели пользования кредиткой девушка была права.

Модель потребления

Ещё раз каюсь: это был чужой счёт, давно просроченный. В адресе номер корпуса был неправильно указан, а у нашего дома корпусов штук пять, если не больше. В итоге «на перекладных» добралось спустя месяц чужое письмо из банка до почтового ящика моей квартиры, сгоряча распечатал (в смысле, открыл письмо, а не распечатал его на принтере). После праздников отнесу на «Почту России», однако успел увидеть много интересного. Судя по выписке, кредитный лимит владельца сравнительно скромный, 60 000 руб..

Про «особенности» банковских карт

Лично я всегда погашал полную сумму задолженности, не вдаваясь в прочие подробности. Поговорил со спецами, и, оказывается, 90% пользователей карт платят только так называемый «минимальный платёж», сумму которого банк заботливо указывает в СМС-рассылке. В этом случае активно рекламируемый grace period может не действовать — какая приятная неожиданность! Уточняйте в своём банке. А ещё, оказывается, существует «обязательный платёж», который даже меньше «минимального платежа»! С повышенными процентами, что ли? Ух, как у них всё непросто... Непросто, но наверняка выгодно банку.

Про «особенности» банковских карт

Абонплата 50 руб./месяц за то, что «Почта России» шлёт выписку «на деревню дедушке». Конечно же, на «Почте России» не могли заподозрить того, что указанного адреса не существует. В банке тоже соответствующего софта нет, а доступ в интернет у работников банка заблокирован. Во избежание, так сказать... Снятие денег со счёта клиента за услугу, которую невозможно оказать, отнюдь не заблокировано, кто бы сомневался. И правильно! Небось, банк — не «Мосэнерго», которое кормит народ электричеством в кредит, а потом ещё и счёт присылает бесплатно.

Дёрнулся человек снять 2 000 руб. наличными — списали 400 руб. «комиссии». И это явно не проценты, нет. Проценты — само собой и отдельно. 20% от суммы сняли с ходу за ласковое урчание моторчика банкомата.

В общем, при суммарной задолженности порядка 30 000 руб. человек заплатит в месяц 1 249 руб. дополнительных процентов и комиссий. В месяц! И это прекрасный, дисциплинированный заёмщик, в распечатке ноль штрафов, ноль неустоек. А если бы, не дай боже, поверх этого были бы штрафы за просрочки или ещё чего? Я уже молчу про покупки/операции, которые деньги на счёте карты блокируют сразу, а вот в банковский биллинг попадают далеко за пределами grace period. Отставание 3-5 дней — обычное дело. Клиенты об этом догадываются? Сомневаюсь. Начинаю понимать, на чём наши банки так хорошо зарабатывают и почему так активно рекламируют свои карты.

Резюме

Я категорически, руками и ногами «за» кредитные карты. Они удобны, практичны, экономят массу времени, нервов и прочее, прочее. И даже деньги экономят (я не только про кэшбэк). Скажем, посидеть с девушкой в кафе, дать официанту карту и 100-150 руб. «живыми» деньгами – выбор ваш, и все довольны. Дать официанту пару тысяч и услышать «ой, а у меня нет сдачи, посидите, пока разменяю!» – право выбора вы сами передали официанту, и он этим правом успешно воспользовался. Шутки шутками (во всякой шутке есть только доля шутки), но жить нынче без карты совсем некомфортно.

Просто нужно понимать, что кредитная карта — прежде всего средство платежа online и offline, не более того. Инструмент. А не второй (третий, четвёртый...) кошелёк в кармане, который вы получили от банка за скромную ежемесячную плату. Плата, скорее всего, окажется нескромной, а то и непомерной. Писать об этом в предновогодне-подарочной лихорадке было бы абсурдно, но сейчас как раз неплохое время сесть, посчитать и задуматься.

А если у вас осталось некоторое количество свободных денег, то почему бы не инвестировать их в настольный калькулятор и большую лупу для чтения мелкого шрифта договоров? Только не в кредит, умоляю! А то мне вон Яндекс.Директ прислал рекламу пуховика всего-то за 240 руб./месяц «беспроцентного» кредита. Куртку-дождевик или зонтик за 90-100 руб./месяц пока не предложил, плохо интегрирован Яндекс.Директ с Яндекс.Погода?

P.S.

Взял кредитку одного банка, зачем — черт меня знает. Наверное, освоиться в самых современных online-механизмах взаимодействия с клиентом, интересно ведь! До новогодних празднований было как-то не до карты, суета, сами понимаете. Так аккурат дня за три до наступления расчетной даты получил жалостливое СМС на тему: «Что же вы нами не пользуетесь-то? Мы хорошие! Скорее в магазин за покупками!». Вот это и был «контрольный выстрел в голову», который сподвиг меня дописать этот текст. Отличный тайминг СМС-сообщения от банка, бесспорно.

С наступившим годом жёлтой собаки искренне поздравляю всех вас (жёлтые собаки присоединяются к поздравлению, а наши псы жёлтые), и будьте не только веселы, но и мудры. Особенно при общении с банковскими продуктами. Уж банки-то на этом деле всех собак поели, куда нам до них?

Ссылки по теме

Сергей Потресов (sergey.potresov@mobile-review.com)
Twitter

Опубликовано — 12 января 2018 г.

Поделиться

Мы в социальных сетях:

Есть, что добавить?! Пишите... eldar@mobile-review.com

 

Новости:

13.11.2018 Защита данных новых компьютерах Appe не позволит проводить несанкционированный ремонт

13.11.2018 Intel представила первый 5G модем

13.11.2018 vivo Y95 - середнячок на базе Snapdragon 439

13.11.2018 На российский рынок выходит Lenovo Yoga Book C930 — ноутбук с дополнительным E Ink дисплеем

13.11.2018 Huawei открыла предзаказы на Honor 10 Youth Edition

13.11.2018 Huawei представила новую мобильную платформу HiAI 2.0 на базе искусственного интеллекта

13.11.2018 «Лаборатория Касперского»: число банковских зловредов выросло почти в полтора раза

13.11.2018 Mail.ru не хочет видеть свои проекты в новом сервисе «Яндекса»

12.11.2018 Выручка MediaTek в октябре резко упала

12.11.2018 Samsung выпустит гибкий смартфон в марте

12.11.2018 HTC продолжает терять деньги

Hit

12.11.2018 Открытие офлайн продаж смартфонов HUAWEI Mate 20 Pro и HUAWEI Mate 20

Hit

12.11.2018 Видео на канале: ОБЗОР | Honor Magic 2

12.11.2018 Xiaomi заявляет, что стала самым популярным брендом на AliExpress Tmall по итогам акции 11 ноября

12.11.2018 Китайский регулятор раскрыл детали относительно нового бюджетного смартфона OPPO с двойной камерой

Hit

12.11.2018 Видео на канале: Ляпы №2

Hit

12.11.2018 Видео на канале: МЫСЛИ | Apple - всё! :(

12.11.2018 Apple признала проблемы с экранами в iPhone X и предлагает бесплатный ремонт

12.11.2018 В свет вышла новая премиальная «раскладушка» Samsung на Android – W2019

12.11.2018 Samsung Galaxy J4 Core представлен официально

09.11.2018 Характеристики и внешний вид LG Q9 опубликованы

09.11.2018 Vivo X21S - ребрендинг Vivo V11 для местного рынка?

Hit

09.11.2018 Видео на канале: Аццкий сотона Kumamon и его аксессуары

09.11.2018 Google не может починить разбитые Pixel 3

Hit

09.11.2018 Видео на канале: СРАВНЕНИЕ | Huawei Mate 20 Pro vs P20 Pro

Подписка
 
© Mobile-review.com, 2002-2018. All rights reserved.