Tele2, банковские активности

В Tele2 активно отрекламировали новую услугу «Мобильные накопления» для своих абонентов, но буквально двумя неделями раньше запустили вместе с ВТБ почти без рекламы нечто похожее. Однако целевые аудитории разные. И условия тоже совсем разные. Несмотря на разницу аудиторий/условий, идея та же самая: сотовые операторы стремятся либо создавать собственные полувиртуальные банки (если позволяют финансы акционеров), либо активно сотрудничать с уже действующими финансовыми организациями.

Сотрудничество взаимовыгодное и для финансовых организаций, скорее всего, полезное в вопросах кредитования граждан. Помимо более надёжной идентификации клиента, сотовый оператор владеет обширной информацией о своих абонентах. Я не пытаюсь намекать на то, что сотовики «сливают» банкам какую-то персональную информацию. Но было бы интересно узнать, в каком формате существуют такие виды сотрудничества. Если существуют. Однако сейчас речь не о кредитах, а о прямо противоположном, о вкладах.

«Мобильные накопления»

Свеженький проект Tele2, ознакомиться с официальной страницей можно здесь. Услуга предоставляется в рамках Программы АО «Банк Воронеж». Впрочем, непосредственно с самим банком абонентам Tele2 иметь дела не придётся. Идея, на первый взгляд, выглядит волне привлекательно, см. «витрину» ниже.

Казалось бы, получать доход от лежащих на балансе телефона денег — это же прекрасно! Миллионы людей держат на балансе необходимый минимум только из-за нежелания бесплатно кредитовать оператора. Пусть даже речь идёт о небольших суммах, для многих это вопрос принципа. А тут какой-никакой, а доход. Однако если детально разобраться в формате предложения, то всё начинает выглядеть уже не так радужно. На мой взгляд, единственное преимущество этих «Мобильных накоплений» – полное отсутствие необходимости каких бы то ни было взаимодействий с финансовым учреждением. Цитата из пресс релиза:

«Клиенты Tele2 могут создавать накопления и получать 5% годовых: эта ставка превышает среднерыночные выплаты по краткосрочным депозитам или банковским накопительным счетам. Клиентам не нужно оформлять договор, ходить в банк или выпускать карту. Пользователи услуги могут свободно управлять размещаемыми средствами – снимать зарезервированную сумму без комиссий, штрафов и потери начислений.

Сервис доступен всем пользователям услуг мобильной коммерции Tele2. Для создания накопления клиенту необходимо пополнить баланс мобильного телефона на сумму взноса. Далее абоненту следует набрать *737# и указать сумму, которую он хочет зарезервировать. Взнос может составлять от 100 до 15 000 руб. Его можно забрать в любой момент, просто отключив услугу с помощью команды *737*0#.

Каждый месяц баланс пользователя будет пополняться из расчета 5% годовых от суммы накопления. Это не бонусы, а реальные средства, которые можно расходовать на услуги связи, переводы, платежи, оплату парковок и другие сервисы».

Спасибо, что не бонусы, а реальные деньги на балансе, которыми можно распоряжаться как угодно. Хоть и скудноватые 5% годовых. Однако давайте глянем на особенности механизма.

Как это работает. Проценты платят не с основного баланса, а с дополнительного, на который мы переводим любую сумму от 100 до 15 000 руб. c основного баланса. Перевести сумму «вклада» с основного баланса на дополнительный можно только один раз. Далее эта переведённая на дополнительный баланс сумма лежит мёртвым грузом и в оплате услуг связи не участвует.

Изменить сумму «вклада» невозможно, деньги сразу возвращаются на основной баланс, и проценты перестают начисляться. Также «вклад» закрывается автоматически (деньги возвращаются на основной баланс), если остаток на основном балансе снижается до уровня менее 10 руб.

Заветные 5% годовых начисляются ежемесячно на основной баланс. Поскольку перевести деньги на дополнительный баланс можно лишь один раз и максимальная сумма перевода составляет 15 000 руб., то максимально возможная сумма начислений (из расчёта 5%) на основной баланс составит 62.5 руб. в месяц. Увы, с такой суммой забыть о необходимости пополнять баланс даже самого дешевого пакетного тарифа не получится. Почему не сделали большую сумму «вклада»? Неохота информировать надзорные органы? Ну так банки это легко обходят, проводя переводы на карту несколькими операциями подряд.

Период проведения акции — с момента подключения и до момента отключения по вашей инициативе или техническим причинам (уменьшение основного баланса до 10 руб.). Максимальный срок действия акции — до 9 октября 2018 года.

Целевая аудитория. Это как раз основная «непонятка», для кого это сделано? По сути, это фиксированный банковский вклад без возможности снятия и пополнения с ежемесячным начислением 5% на баланс телефона. Правда, сумму «вклада» можно в любой момент вернуть на основной баланс без штрафных санкций и потери ранее начисленного, но всё равно 5% маловато. Использовать как «копилку» смешно (максимум 750 руб. за год накопятся), а полную абонплату эти 5% не покроют, т. е. заботиться о пополнениях счёта всё равно придётся, дополнительных удобств нет. В телефон-звонилку ребёнка? Вряд ли. Дети безалаберны, прозевают падение баланса до 10 руб. Постоянно контролировать и при необходимости пополнять? Так это можно делать и без замораживания денег на дополнительном балансе.

Допускаю, что может подойти людям с ярко выраженной аллергией на любые банки, вклады, карты и т.п. Или ленивым и не желающим вообще разбираться. Но для таких нужно было бы написать на сайте крупными буквами что-нибудь вроде «Зарезервируйте дополнительные деньги, и мы будем начислять вам с этой суммы 5% до тех пор, пока вы эти дополнительные деньги не тронете».

И сюда же вопрос безопасности. Хранить деньги на балансе смартфона не очень рекомендуется. А в этой ситуации троян может увести всю сумму с основного баланса и сразу получить в своё распоряжение деньги с дополнительного, которые полностью вернутся на основной счёт. Этакий аналог автопополнения, но автопополнение хоть можно в настройках жёстко ограничить суммой/сроками.

Странный проект, да ещё и со сроком действия только в 1 год. Может, конечно, продлят, но всё равно больше похоже на некий «пилот».

«Громкая выгода»

А это уже совместный проект Tele2 с ВТБ/Банк Москвы, зверушка совсем другой породы. Тоже в формате «Акции», к которой можно подключиться до 31 декабря 2017 года. Почитать на сайте можно здесь, цитата из описания:

«В рамках Акции вкладчик, открывший промо-вклад «Громкая выгода» на сумму от 350 тыс. Р, получает бонус на оплату годовой абонентской платы, установленной в регионе подключения для тарифов оператора связи Tele2: “Мой Tele2”, “Мой разговор”, “Мой онлайн”, “Мой онлайн+”».

Сами видите, суммы совсем другие, и в Tele2 «плюшки» начинают раздавать владельцам свободных денег в объёме от 350 000 руб. Зато «плюшки» неплохие: аж целый год «бесплатной связи» за размещение 350 000 и более руб. на срок 120 дней. Читайте договор-оферту на сайте банка. К сожалению, всё моё специально-финансовое образование сводится к словам «здравый смысл», этого мне обычно хватает. Регионы: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Свердловская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Курская область, Новосибирская область, Кемеровская область, Пермский край, Оренбургская область, Сахалинская область, Красноярский край (за исключением Таймырского муниципального района и г. Норильска), Нижегородская область, Ростовская область, Республика Татарстан.

Проценты заметно выше, чем в предыдущем разделе «Мобильные накопления». Зависят от суммы вклада (обещают «до 10%»), при вкладе 350 000 руб. получается порядка 7.5% годовых. Однако деньги «замораживаются» на 4 месяца. Также придётся идти в банк, делать карту и т. д. Повторюсь: всё это делать с минимум 350 000 руб. или больше в портфельчике или кармане. И вклад тоже фиксированный, без возможности снятия и пополнения. Если вы абонент Tele2, то может быть интересно.

Разница в том, что проценты по вкладу само собой, а телеком-бонус от Tele2 получается приятным дополнением в виде оплаты пакетного тарифа на год. Важно: появляющиеся (ежемесячно) рубли на счете Tele2 являются не рублями, а «бонусом». Более того, эти условные деньги могут расходоваться исключительно на абонентскую плату на одном из указанных тарифов. В разных регионах по-разному, в Москве бонусный эквивалент обозначен в 2 388 руб., т. е. 199 руб. в месяц. «Мой Tele2» и «Мой разговор» в указанную сумму вписываются, а вот «Мой онлайн», «Мой онлайн+» – уже нет. В банковской оферте присутствуют любопытные строчки: «Размер Бонуса равен размеру абонентской платы, установленной Tele2 для тарифного плана «Мой разговор» в соответствующем регионе подключения, в размере 100% (сто процентов) за 12 месяцев». Если я правильно понял, эти 199 руб. в месяц будут начисляться на любом пакетном тарифе в течение года. Если тариф дороже, то придётся доплачивать.

Рациональность подхода понятна (абонент останется на год в любом случае, ведь бонуса жалко), но на сайте банка есть «маленькая хитрость»: в рамках акции перечислены все пакетные тарифы «с оплатой годовой абонентской платы». Формально — да. Однако не указано, что бонус начисляется из расчёта самого дешевого варианта. Как же надоела эта необходимость скачивать договор-оферту и пристально вчитываться в каждый пункт договора! Какой Ктулху им помешал честно написать на сайте «199 руб. бонусов в месяц в течение года» вместо очевидно вводящего в заблуждение «годовой абонентской платы»? Великий бог Маркетоктулх?

Насколько интересно само предложение? Не знаю. Каждый вкладчик, размещающий в банках такие суммы, наверняка ориентируется в обстановке на рынке, аккуратно считает проценты и вложит деньги так, как посчитает нужным. Тут тоже всё не так просто: на банковских сайтах норовят предложить очень интеллектуальные «калькуляторы», которые посчитают рублёвую «выгоду» от заданной суммы вклада на заданный срок. А показать при этом проценты годовых, которые можно легко сравнить с процентами в других банках? «Нет, нашим клиентам это не нужно!». Фраза вошла в историю и учебники маркетинга, а я имел счастье услышать её из уст первоисточника ещё много лет назад. Это и хороший совет: читайте мелкий шрифт и пересчитывайте в понятно-сопоставимые цифры всё то, что «вам знать не нужно».

Сергей Потресов ([email protected])

Опубликовано — 07 ноября 2017 г.

Поделиться:

Мы в социальных сетях: